Как перевести деньги в США из России

Денежные переводы в США и Канаду: как отправить средства из России

Причины, по которым россияне переводят деньги в Канаду и США, могут быть самыми разными. Например, средства можно пересылать своим детям, обучающимся в североамериканских школах или вузах. Но какой бы ни был повод, отправитель всегда хочет воспользоваться быстрым, удобным и надежным способом перевести деньги. Чтобы помочь читателям сделать правильный выбор, мы расскажем о некоторых вариантах перевода денежных средств.

Как перевести деньги в США и Канаду: разные варианты

К выбору способа перевода средств из России в США и Канаду следует подходить грамотно даже в том случае, если подобный опыт у вас уже имеется.

Перевод через банк

Международные банковские переводы осуществляются по системе SWIFT. Для того чтобы перевести деньги, отправителю нужно знать особый SWIFT-код банка-получателя, его БИК, местонахождение, а также международный номер банковского счета получателя в США или Канаде. Некоторые кредитные организации (в частности, Сбербанк [1] ) лимит на отправления не устанавливают. Однако в целях валютного контроля банки могут запросить назначение платежа и подтверждающие документы. Например, если деньги переводятся на оплату учебы, то придется приложить и договор с учебным заведением, а если сумма предназначена близкому родственнику, то потребуются документы, доказывающие ваше родство с получателем, — свидетельство о браке, о рождении и так далее.

У такого способа есть недостатки. Во-первых, перевод может идти до пяти рабочих дней [2] . Во-вторых, для проведения международной транзакции необходимо знать специфическую банковскую информацию.

Большинство крупных российских банков предлагают несколько вариантов перевода денег за рубеж, однако зачастую сделать это без открытия банковского счета не получится. Возможны следующие способы отправления:

• Со счета на счет. Для того чтобы осуществить такой перевод, счет в банке необходимо иметь как отправителю, так и получателю.
• Наличными на счет. Этот способ подходит для тех, у кого счета в банке нет и кто открывать его при этом по каким-то причинам не планирует. Отправитель в данном случае должен явиться в банк со всей необходимой банковской информацией и документом, подтверждающим его личность, после чего внести деньги для перевода в кассу.
• С карты на карту. Способ подходит для обладателей банковских карт. Перевести деньги таким образом можно быстро, но плата за перевод может составить 7–10% от суммы транзакции [3] .

Системы денежных переводов

Если требуется срочно перевести деньги, сделать это можно через систему денежных переводов. Существует два способа отправления денег в зависимости от доступности услуг у конкретной системы денежных переводов: в отделении или на сайте.

Для перевода денег наличными не потребуется ни открытия счета, ни знания специфической банковской информации, достаточно прийти в один из пунктов обслуживания с паспортом. Отправителю нужно указать полное имя получателя и страну назначения.

На заметку

В США действует более 40 000 пунктов обслуживания Western Union, в Канаде — более 3000 [4] . Получатель может воспользоваться любым из них, сообщив сотруднику контрольный номер, после чего денежный перевод будет выплачен. Если же известно, что у получателя не будет времени зайти в отделение, то можно перевести деньги на банковский счет. Такой перевод доступен как через сайт, так и через пункт обслуживания.

Согласно отечественному законодательству, ограничение по сумме транзакции без открытия банковского счета действует во всех системах денежных переводов. Для резидентов России лимит составляет 5000 долларов или сумму в рублевом эквиваленте [5] .

Онлайн-переводы через системы денежных переводов

Для онлайн-перевода не понадобится даже выходить из дома. Достаточно только иметь доступ к интернету и карту, выпущенную российским банком. Но далеко не все системы денежных переводов предоставляют возможность онлайн-транзакций в США и Канаду. Одной из немногих таких систем является Western Union: стоимость онлайн-перевода с выплатой наличными составляет от 100 рублей до 1% от переводимой суммы. А при зачислении денег сразу на банковский счет плата за услугу не взимается.

К сведению

В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Поэтому при выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс зависит от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

Максимальная сумма для онлайн-перевода в Канаду или США через сайт Western Union для клиентов, прошедших процедуру верификации, — 100 000 рублей в день. Эта же услуга перевода доступна клиентам и через мобильное приложение: отправить деньги можно в любое время суток со смартфона или планшета, поддерживающего передачу данных через интернет. Тарифы на отправления через приложение такие же, как и на переводы через сайт. В Western Union существуют и ограничения по максимальным размерам суммы, которую один человек может перевести в течение месяца. Для переводов в США и Канаду это 600 000 российских рублей (с целью учета лимита переводы в долларах США пересчитываются в российские рубли по курсу платежной системы). [6]

На заметку

При выборе способа перевода денег в США и Канаду особенно важно обращать внимание на текущий обменный курс, если отправка денег предполагается в рублях, а выплата — в долларах.

Перевод в США и Канаду: пошаговая инструкция

В зависимости от способа международного денежного отправления порядок действий может отличаться.

SWIFT-перевод через банк (без открытия счета):

1. Прийти в отделение банка с паспортом.
2. Указать ФИО получателя перевода вместе с необходимыми платежными реквизитами.
3. Указать назначение перевода.
4. Внести наличные в кассу вместе с комиссией за перевод.

Перевод по системе денежных переводов в пункте обслуживания:

1. Прийти с паспортом в пункт обслуживания. Большинство систем для удобства своих клиентов сотрудничают с банками, салонами связи, почтовыми отделениями и устанавливают терминалы в наиболее доступных местах — торговых центрах, аэропортах, на станциях метро, вокзалах и так далее.
2. Оформить перевод у сотрудника пункта обслуживания, указав ФИО получателя.
3. Оплатить перевод в соответствии с тарифом. В большинстве систем за перевод платит только отправитель, для получателя эта услуга будет бесплатной.
4. Получить у оператора код подтверждения и отправить его адресату.
5. При желании можно проконтролировать получение перевода, оформив услугу смс-уведомления.

Онлайн-перевод через систему денежных переводов:

1. Зарегистрироваться на сайте. Некоторые системы позволяют совершать небольшие переводы сразу, без подтверждения профиля. Для перечисления крупных сумм обычно требуется пройти процедуру подтверждения, занимающую в среднем около двух дней.
2. Заполнить форму перевода — ФИО получателя, страна, сумма, способ получения.
3. Ввести код подтверждения, который система автоматически присылает на телефон отправителя.
4. Оплатить перевод с учетом тарифа.

Тарифы на переводы в Канаду и США с помощью разных операторов указаны в таблице (см. табл. 1).

Таблица 1. Стоимость переводов из России в США и Канаду

Система денежных переводов

Тарифы на денежные переводы*

Максимальная сумма перевода

Страна

В российских рублях

В валюте

Для граждан РФ

Для иностранных граждан

Western Union — онлайн-перевод на сайте и в мобильном приложении

До 10 000 рублей — тариф 100 рублей; от 10 000 рублей и более — 1% от суммы [7]

100 000 рублей в день
600 000 рублей в месяц [8]

Western Union — перевод через отделения

До 2500 рублей — тариф от 250 рублей; от 50 000 до 60 000 рублей — тариф 2528 рублей [9]

До 100 долларов — тариф от 10 долларов; от 2000 до 2400 долларов — тариф 101 доллар

5000 долларов или эквивалент в рублях

7499 долларов или эквивалент в рублях [10]

CONTACT

Переводы в рублях не предоставляются

С выплатой наличными: менее 400 долларов — 2% + 3 доллара; свыше 400 долларов — тариф 3%10

Максимальная сумма 5000 долларов в день [11]

От 500,01 долларов — тариф 2%10

MoneyGram

Переводы в рублях не предоставляются

До 100 долларов — тариф 12 долларов; свыше 7500,01 долларов — 300 долларов [12]

5000 долларов США

8000 долларов США

SWIFT

2% от суммы перевода, минимум 50 рублей, максимум 1500 рублей12

1% от суммы перевода, минимум 15 долларов, максимум 200 долларов

Без ограничений [13]

* Данные приведены по состоянию на 1 июля 2019 года

Как видно из таблицы, онлайн-перевод может оказаться более удобным, чем перевод через пункты обслуживания, особенно если вы хотите быстро отправить деньги без лишних хлопот. Ведь все что вам нужно — это банковская карта и доступ в интернет.

Какой системой можно воспользоваться для перевода денег?

«Самое главное при выборе системы переводов — ее надежность и удобство для клиентов», — говорит региональный вице-президент Western Union в России и странах СНГ Андрей Агеев. — «Western Union родом из США, сегодня там насчитывается более 40 000 [14] отделений, так что перевести и получить деньги из России чрезвычайно просто. Пункты обслуживания Western Union есть в отделениях многих банков и Почты России. Пользователь всегда может выбрать наиболее удобное для него место отправки. Если же нет желания обращаться напрямую в пункты обслуживания, но есть банковская карта и доступ к интернету, то я рекомендую воспользоваться услугой онлайн-перевода прямо с нашего сайта или посредством мобильного приложения. Перевод можно отправить в рублях — адресат получит его наличными уже в долларах США или канадских долларах всего через несколько минут [15] . Для онлайн-переводов в Штаты и Канаду есть возможность зачисления средств на счет получателя. В этом случае платы за перевод не будет!

Кстати, если вам нужно однократно отправить небольшую сумму, можно сделать это сразу после регистрации на сайте. Для отправки более крупных переводов, до 100 000 рублей, придется пройти процедуру подтверждения профиля.

Конечно, с помощью Western Union можно отправить деньги не только в страны Северной Америки — отделения системы сегодня работают по всему миру.

Для своих постоянных клиентов мы разработали программу лояльности My WU. Участники программы имеют возможность оплачивать переводы ранее накопленными бонусами, скидка на плату за перевод может составить до 50%».

P. S. В России сегодня работает более 39 000 отделений Western Union [16] . Перевести деньги можно в один из 525 000 пунктов обслуживания в более чем 200 стран.

© 2019 Western Union Holdings, Inc. Все права защищены.

• 1,13 https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/beznal_int
• 2 https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/mjbanktransfer
• 3 https://operevodah.ru/raznoe/perevod-deneg-iz-rossii-v-ameriku/
• 4,14 Данные по состоянию на 31.03.2019
• 5 https://clck.ru/Gvsv3
• 6 https://clck.ru/HTMwf
• 7 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money/app/start
• 8 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money-online.html
• 9 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money-abroad.html
• 10 https://www.westernunion.ru/ru/ru/send-money-in-person.html
• 11 https://www.contact-sys.com/tariffs
• 12 https://www.sberbank.ru/ru/person/remittance/nal_moneygram_int
• 15 Согласно условиям предоставления услуги, выплата перевода может быть задержана или услуга может быть
  недоступна в связи с особенностями оказания услуги, включая конкретную сумму перевода, страну назначения,
  наличие валюты, применимое законодательство, требования по идентификации, часы работы пункта выплаты,
  разницу в часовых поясах, условия тарифов с отсрочкой выплаты перевода и иные применимые ограничения.
  См. условия оказания услуги по переводу денежных средств на westernunion.ru.
• 16 https://www.westernunion.ru/ru/ru/home.html

Де­неж­ные пе­ре­во­ды че­рез офи­ци­аль­ные сай­ты пла­теж­ных сис­тем в Се­вер­ную Аме­ри­ку не толь­ко удоб­ны для поль­зо­ва­те­лей, но и вы­год­ны са­мим ком­па­ни­ям, ведь в этом слу­чае опе­ра­тор тран­зак­ции ис­поль­зу­ет ми­ни­мум ре­сур­сов.

Как перевести деньги из США в Россию быстро, безопасно и недорого

Перевести деньги из США в Россию может понадобиться иммигрантам, которые хотят помочь своим родственникам на родине. Это достаточно просто, но способов не так много — системы международных переводов, онлайн-платформы и банки. Выбор зависит от размера денежного отправления и обстоятельств. Комиссия взимается различная и также зависит от суммы и отдельной финансовой площадки. Быстрее всего доставить деньги через интернет-сервисы. Надежный и проверенный способ — переводы через систему банков, но здесь велика вероятность совершить неточность в указании сведений о платеже.

Системы денежных переводов

Этот вид финансовых организаций имеет роль посредника, то есть связывает банки отправителя и получателя. Преимущества перечисления с помощью такой системы — высокая скорость, расширенная география отделений (у больших компаний), возможность переводить онлайн (если есть банковская карта для списания средств) и низкие тарифы на услуги. Но коммерческие переводы через эти системы проводить не разрешено. Заказать перевод для получателя можно наличными, перечислением на карточку или счет.

Western Union

Это быстрый вариант пересылки средств и один из самых безопасных. Но в системе предусмотрена большая комиссия.

Таблица показывает, что пересылать крупные суммы в WU невыгодно, относительно дешево можно отправить до 200$.

Важны нюансы транслитерации полного имени получателя, при неправильном написании могут возникнуть проблемы с получением. В назначении перевода необходимо указывать «материальная помощь». Пример:

1. First name: Ivan (имя — Иван).
2. Middle name: Ivanovich (отчество — Иванович).
3. Last name: Petrov (фамилия — Петров).

Не все российские кредитные организации работают с WU. Систему поддерживают Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и несколько других. Обмен валютных переводов производится внутри платформы по собственному курсу.

MoneyGram

Переводы на этой площадке производятся только между физическими лицами. Отправитель передает данные в пункте системы оператору и забирает квитанцию с контрольным кодом из 8 цифр, который необходимо послать адресату. По коду также можно следить за положением перевода на сайте. Получатель забирает средства в пункте MoneyGram по паспорту или иному удостоверению личности.

Компания предлагает услугу перевода наличными средствами, на счет в банк или онлайн-кошелек. Комиссионные издержки зависят от отделения и размера отправления.

Компания работает на финансовом рынке дольше 30 лет. Филиалы RIA представлены в 149 странах. Чтобы перевести деньги в системе, нужно только найти в стране адресата банк, который поддерживает сотрудничество с организацией.

Эта информация указана на официальном сайте. Здесь же можно осведомиться о комиссии и переслать деньги онлайн.

Электронные платежные системы

Международные системы электронных платежей распространены в мире благодаря легкости и быстроте регистрации проведения операций, а также возможности оплаты товаров и услуг на сайтах иностранных магазинов (например, eBay). Но действуют некоторые ограничения и сделать перечисление в другую страну через такую систему возможно не всегда.

TransferWise

Эта площадка — стартап, организованный в Эстонии в 2011 г. Переводы из США (по информации официального портала) проводятся за 1 раб. день. Чаще всего деньги доходят за 30 мин.

Чтобы получить деньги, необходимо внести платежные реквизиты банковской карты. При этом для принимающей стороны операция бесплатна. Отправитель платит 3% от перечисляемой суммы.

PayPal

Эта платформа давно существует в финансовом пространстве и заслужила доверие пользователей. Но получить перевод через PayPal в России из США не получится, хотя в системе можно оплачивать покупки в американских интернет-магазинах. Для России возможности этой платформы, к сожалению, представлены в ограниченном варианте.

Комиссия за проведение платежей — 0,4—1,5 % (зависит от страны получателя).

Банки

Это самый надежный способ, которым можно перечислять адресату в другую страну достаточно объемные суммы. При корректном внесении реквизитов можно быть уверенным, что средства поступят на счет получателя и не пропадут. Недостатки — необходимость заполнять объемные реквизиты, легкость допущения ошибки, сроки перечисления, комиссия.

На расчетный счет

При отсутствии карточки банка у адресата, на которую можно отправить международный SWIFT-перевод, перевести деньги возможно на счет. Если у банка есть международные отделения или перевод проводится внутри организации, операция становится еще более выгодной.

Этот достаточно сложный способ пересылки средств подходит только для перечисления значительных сумм. Средства перечисляются по многоэтапной схеме:

1. Банковская организация перенаправляет деньги в банк-корреспондент.
2. Посредник пересылает сведения в головной офис банка получателя.
3. Из главного отделения данные отправляются в филиал, в котором открыт счет адресата, и происходит зачисление денег.

Другая сложность состоит в указании реквизитов. Ошибка может привести к невозможности принять перевод в другой стране. Исправить ситуацию и вернуть деньги очень сложно. Этим способом можно воспользоваться, чтобы отправить средства из России в США.

Обычно подобные операции проводятся за 5—7 дней, но окончательный срок зависит от банка. Комиссии зависят от финансового учреждения, где совершается перевод. Средние подсчеты: за отправку 5000$ придется заплатить 60—170$. В особых случаях комиссионные и налоговые сборы могут не взиматься, здесь все зависит от конкретного случая, банка и назначения перечисления.

На банковские карты

Чтобы перечислить деньги на пластиковую карточку банка, нужно иметь прикрепленный к ней валютный счет. Открыть его можно в офисе. После этого необходимо передать реквизиты банка-корреспондента или банка-бенефициара отправителю. Эти данные можно получить на сайте, в приложении или у оператора в отделении.

Системы WebMoney и Яндекс.Деньги не поддерживают карточки американского выпуска. Но отправитель может воспользоваться следующей схемой:

1. Оформить банковскую карту на месте.
2. Переслать пластик заказным письмом с помощью почты по адресу получателя.
3. Пополнить счет на нужную сумму через банк в США.
4. Адресат снимает деньги в банкомате (комиссия устанавливается банком).

Недостатки этого способа — длительный срок, возможность утери почтового отправления, необходимость оплачивать пересылку. Достоинства — простота и небольшие комиссии при правильном выборе банка.

Чтобы выгодно отправить деньги из Штатов в Россию, нужно знать нюансы о комиссии. Некоторыми способами удобно перечислять до лимита в размере определенной суммы, выше введена значительная дополнительная плата. Минимальные проценты взимаются при пересылке через Вестерн Юнион до 200$. Большие суммы удобнее перечислять на счет банка через SWIFT. PayPal не поможет — этим способом можно только совершать платежи за услуги, но не переправлять средства из США в Россию. Можно воспользоваться методом пересылки банковской карты в Россию почтовой службой с последующим обналичиванием средств.

Перевод денег из России в США: доступные способы

Причины для перевода денежных средств за границу могут быть разными: приобретение товаров, оплата учебы , финансовая помощь родственникам и друзьям и т.д . При этом существуют некоторые ограничения в сумме перевода для людей, которые хотят перевести деньги в США из России. К примеру, частное лицо имеет право на отправку суммы не более пяти тысяч долларов. Обо всех подобных нюансах и тонкостях необходимо знать.

Какими способами можно перевести деньги в США из России

Вариантов того, как отправить деньги в Америку, несколько, но самые основные: передача наличных денег либо перевод электронных на счет в банке. Наличные могут перечисляться по-разному. К примеру, в интернете можно отыскать рекомендации о перевозке купюр в специальных поясах, укрытых от глаз сотрудников таможенной службы. Этот способ подходит далеко не всем, так как, во-первых, в нем должна участвовать третья сторона, во-вторых – это довольно затратно по времени, да и законным такой метод вряд ли можно назвать.

Лучше пользоваться операционными системами международных сервисов, позволяющих переводить денежные средства из одного государства в другое. Самые популярные из них: Western Union и Money Gram. Существует также сервис под названием Contact, однако в США не всегда получится найти подходящие для его использования пункты обслуживания. Данная платежная система не ориентирована на американских клиентов, поэтому такой вариант нельзя рассматривать в качестве оптимального.

При намерении постоянно перечислять денежные суммы из Российской Федерации, Казахстана, Беларуси, Украины и т. д . в Америку стоит организовать связь между двумя счетами в банке. Это может показаться трудным, но разобраться в данном процессе вполне возможно.

Платежные системы

Для того чтобы перечислить некую денежную сумму в США, можно воспользоваться довольно популярными как среди американцев, так и среди россиян системами осуществления платежей: PayPal и WebMoney.

PayPal

Американские граждане очень часто пользуются данным сервисом. Чтобы применять этот инструмент для частого совершения денежных транзакция между Америкой и Россией, следует иметь некоторые знания и умения, позволяющие без труда использовать современные интернет-технологии.

Нужно отметить, что сегодняшняя ситуация на международной арене стала причиной того, что граждане РФ могут пользоваться сервисом PayPal лишь для того, чтобы оплатить услуги, которые после этого будут предоставлены им зарубежными партнерами . К примеру, перевод денег из одной страны в другую возможен, но лишь в одностороннем порядке. В противном случае отправленный платеж может «застрять» в системе на продолжительный срок, а затем сервис просто отклонит его, никаким образом не объясняя своих действий.

WebMoney

Еще не так давно эта платежная система являлась самым надежным и подходящим способом, для того, чтобы переслать деньги физическому лицу как из России в США, так и наоборот.

Основным ее достоинством всегда был довольно низкий процент комиссионного сбора, взимаемый самим сервисом, хотя его размер и на сегодняшний день не превышает 0,8%, что довольно дешево .

Но, в продолжение нескольких последних лет аккаунтами в системе WebMoney не поддерживаются операции с картами, эмитированными банковскими организациями США . Если сказать иначе, пополнить американскую карточку с электронного кошелька ВебМани не представляется возможным. Единственный вариант – пополнение с кошелька карт, эмитированных банками Канады или Европы.

Начиная с 2016 года, благодаря политике финансовых регуляторов РФ, неблагоприятная ситуация с денежным оборотом в системе WebMoney усугубилась еще больше. Появились затруднения с нормальным перечислением денег между счетами в самом сервисе, а также российскими системами для осуществления платежей (к примеру, Киви).

Передача наличных средств

Занимаясь перевозкой наличных денег из России в Америку, следует помнить о существующих ограничениях – нельзя перевозить сумму, превышающую десять тысяч долларов. При превышении данного лимита придется оформлять соответствующую декларацию.

Попытка обмануть сотрудников таможенной службы может обернуться серьезными неприятностями. Человек, нарушивший правила, будет обязан выполнить штраф. На его размер влияет сумма денежных средств, которые не были выплачены.

Международные системы денежных переводов

Вариант с использованием международной платежной системы Western Union сегодня считается наиболее легким , надежным и удобным в случае, когда российский гражданин хочет отправить деньги в США.

Что наиболее привлекательно для пользователей – данный способ отправления денежных средств не требует непременного создания получателем счета в банке. Однако, платой за достоинства, которыми обладает сервис Вестерн Юнион, является довольно высокий комиссионный сбор, который выплачивается тем, кто пересылает деньги за рубеж. При этом тот, кто получает средства, не обязан ничего платить.

Долларовая комиссия, выплачиваемая отправителем, зависит от некоторых основных параметров, учтенных самой системой:

• величина переводимой суммы (чем она выше, тем больше комиссия);
• скорость перевода денежных средств (за мгновенное перечисление придется заплатить больше).

Важно! Отправляя в США деньги в сумме от пятидесяти до тысячи долларов, нужно быть готовым к уплате от пяти до тридцати пяти долларов комиссионного сбора. Мгновенное отправление может стоить до ста долларов.

Исследований комиссий, который взимаются Western Union, показывает, что выгоднее всего перечислять не более двухсот долларов. Если сумма будет больше, существенно возрастает степень издержек за осуществление транзакции.

В реквизитах отправления, которое осуществляется через Вестерн Юнион, следует определять его как «акт материальной помощи получателю денег». Помимо этого, нельзя ошибиться, указывая Ф. И. О.

В Российской Федерации с данным сервисом работают не все банковские организации.

Работа сервиса Money Gram схожа с механизмом работы Western Union, но комиссионные сборы более выгодны для отправителя денег. При этом пункты обслуживания Money Gram очень трудно отыскать в России, что не играет особой роли, если деньги перечисляются в режиме онлайн.

Система действует по стандартному принципу: отправитель точно знает данные получателя, а получатель уверен в том, как именно пишется Ф. И. О. человека, отправившего деньги.

После оформления перевода отправитель получает квитанцию с номером операции. Код сообщается получателю, а затем он называет его при посещении финансовой организации, предъявляя при этом паспорт. Эти документы становятся основанием для получения присланных денежных средств.

Период осуществления перевода лучше узнать на официальном портале платежного сервиса. Чаще всего, граждане США получают отправленные из России деньги в течение десяти дней.

Перевод на пластиковую карту

Можно сделать перевод без комиссии (при отсутствии конвертации) с одной пластиковой карточки на другую. Данная услуга оказывается в срок от получаса до суток.

За конвертацию банковская организация взимает соответствующую комиссию.

Дешевле всего переслать деньги, перечислив их между картами, открытыми в одном банке.

Перевод можно осуществлять или непосредственно в отделении банка, или в режиме онлайн.

Размер комиссии – 0,5 – 5% от общей суммы. Отправлять деньги более дешево , если воспользоваться онлайн-банкингом .

Банковский перевод на расчетный счет

Многие банки предоставляют услуги перечисления денег за рубеж:

Для того чтобы переслать средства, необходимо открыть счет в выбранном банке.

После этого потребуется:

• указание наименования банка-получателя;
• уточнение Ф. И. О. получателя;
• указание банковских реквизитов отправителя;
• наличие необходимой суммы денег .

В среднем услуга оказывается в период от одного до пяти дней. Если требуется конвертировать, за это взимается комиссионный сбор, влияющий на общий размер перевода.

Основной плюс перевода через банк – высокий уровень безопасности. Деньги нигде не затеряются, если будет допущена ошибка при указании реквизитов, они останутся или в банке, или на счете того, кто их отправлял.

Чтобы перевести финансы в США, выгодно воспользоваться сервисом SWIFT. Платежи делаются как со счета , так и без него. Они могут прийти на счет или выдаваться сразу наличными.

Реквизиты для отправки денег через SWIFT:

• наименование банка ;
• код банка в системе SWIFT ;
• Ф. И. О. получателя ;
• номер счета ;
• наименование отделения банка (если у него есть свой код) ;
• наименование банка, оказывающего посреднические услуги. Все указывается на английском языке.

Перечисление осуществляется следующим образом:

1. Следует прийти в банк с паспортом.
2. Предоставить реквизиты организации-получателя и сведения о физическом лице.
3. Заполнить распоряжение о пересылке денег в Америку.
4. Написать номер счета адресата и код его банка в системе SWIFT.
5. Внести деньги и заплатить комиссионный сбор.

Возникающие трудности

Совершая некие операции с большими денежными суммами , следует помнить, что каждая манипуляция контролируется налоговыми органами РФ.

Нужно быть готовым к тому, что представители данной службы потребуют предоставить документацию, подтверждающую целесообразность отправления денег в Америку, в противном случае придется уплачивать налог.

Не стоит сразу верить даже близким людям, если они просят открыть счет в банке на ваше имя. Не столь важна, какова причина, но если сумма денег окажется очень большой, отвечать перед законом будете вы.

Помимо того, банк всегда может потребовать информацию о происхождении финансов и целях перечисления в США.

Соблюдение мер предосторожности

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше ознакомиться со следующими мерами предосторожности:

• для перевода больших сумм нужно воспользоваться банковским переводом, а для сумм поменьше – платежной системой;
• высокая комиссия не гарантирует качественное предоставление необходимой услуги, поэтому лучше ориентироваться на дешевые операции;
• при открытии счета в банке нужно сразу поинтересоваться размерами комиссионных сборов.

Выбирая подходящий метод перечисления денег в Америку, нужно взвешивать все предлагаемые условия. Удобно и надежно осуществлять такие операции через банк или через проверенные платежные системы. Услуга предоставляется после указания минимума сведений – Ф. И. О. и адреса получателя.

10 способов перевести деньги из США в Россию в 2020 году

Помощь родственникам, перевод зарплаты, оплата счетов — это далеко не полный список жизненных обстоятельств, требующих перевода денег. Сегодня перевести деньги из США в Россию можно множеством способов, но важно выбрать экономный вариант, при котором половина средств не уйдет на оплату комиссии.

Способы перевода денег из США в Россию

Выбор лучшего способа пересылки зависит от индивидуальных обстоятельств, таких как регулярность транзакций, суммы, удобства получения второй стороной. Рассмотрим ТОП-10 способов переслать деньги из Америки в Россию, определим их особенности, преимущества и “подводные камни”.

TransferWise

TransferWise — британская служба денежных переводов, запущенная в 2011 году. Начиная с 2015 года компания работает в России. Сервис TransferWise создавался специально для того, чтобы сделать пересылку средств максимально выгодной по реальному курсу и без скрытых комиссий.

На оформление перевода уходит в среднем 2,5 минуты. Деньги будут доставлены адресату в течение одного рабочего дня. Комиссия символичная — всего 1.6%.

Вот пример рассчета для перевода $1000 в Россию:

Комиссия на такой сумме составила всего $16. Это в три раза дешевле, чем банковский перевод.

Осуществить денежный перевод с TransferWise можно по более чем 750 валютным маршрутам. Чтобы осуществить перевод, нужно выполнить несколько простых шагов:

1. Зарегистрироваться в сервисе.
2. Выбрать направление и валюту платежа.
3. Указать платежные реквизиты получателя.
4. Оплатить перевод.

Платежная система Payoneer

Payoneer — американская платежная система, которая начала свою работу еще в 2005 году. Сегодня клиентами платежной системы являются более 4 млн. пользователей из более чем 200 стран мира.

Этот способ отлично подходит для тех, кто планирует регулярно пересылать деньги. С помощью Payoneer отправлять денежные переводы за границу также легко, как и местные. Вы можете выставлять счета, принимать коммерческие платежи от сотрудничества с международными компаниями и переводы от физических лиц.

Чтобы стать клиентом Payoneer нужно пройти регистрацию. Каждый новый пользователь получает американский банковский счет и $25 приветственных бонусов.

Получатель сможет обналичить средства, заказав себе международную пластиковую карту Payoneer, перевести деньги на любой российский банковский счет или вывести деньги прямо на карту, эмитированную российским банком.

• бесплатное открытие счета + подарок 25$;
• транзакции внутри системы 0%;
• конвертация валют 2%;
• зачисление средств на счет аккаунта 1%.

ePayServices

ePayService — международный сервис, разработанный для легких расчетов между бизнесменами и IT-специалистами. Своей основной миссией компания ставит упрощение процедуры расчета между коммерческими организациями и оптимизацию систем расчета заработной платы, но оказывает широкий спектр услуг и частным клиентам.

С помощью услуг ePayService вы можете беспроблемно:

• осуществлять переводы в 25 стран мира без участия банковских корреспондентов;
• переводить средства на банковские счета по всему миру (только в EUR);
• делать переводы на банковские карты Visa и MasterCard, эмитированные банками по всему миру;
• оформлять денежные переводы с выдачей наличными в отделении партнеров.

Зарегистрированные пользователи также могут заказать себе виртуальные или пластиковые карты от сервиса, что позволит упростить процедуру обналичивания средств со счета.

Комиссии платежной системы:

• пополнение счета в системе 3% + 50 USD;
• денежный перевод в евро 1%, но не менее 25 EUR;
• перевод денег на карты Visa и MasterCard 1,95% + 3 USD, если сумма до 500 долларов, все что выше 1,95% + 6 USD;
• денежный перевод до 500 долларов 1% + 15 USD;
• денежный перевод от 500 долларов 1% + 30 USD.

MoneyGram

MoneyGram — еще одна компания, работающая в сфере международных финансовых переводов. Компания имеет сеть из 350 000 отделений и обслуживает 196 стран мира. Услуги сервиса:

• денежный перевод наличными;
• перевод на банковский счет;
• транзакции на мобильные кошельки.

Для того, чтобы отправить перевод, потребуется посетить одно из отделений MoneyGram, где специалист компании поможет оформить перевод. По окончанию транзакции отправитель получит квитанцию, в которой будет указан 8-ми значный код. Его нужно передать адресату — это контрольные цифры для получения перевода. По данным цифрам вы также можете отследить состояние перевода на сайте.

Если перевод делался на банковский счет или электронный кошелек, то деньги зачисляются сразу по реквизитам.

Комиссия MoneyGram может отличаться в зависимости от пункта отправки и суммы перевода.

WesternUnion

WesternUnion — одна из первых компаний, которая начала оказывать услуги денежного перевода. С помощью услуг компании можно отправить деньги наличными, посетив одно из отделений партнеров или оформить и оплатить перевод прямо на официальном сайте.

Безопасность и надежность компании подтверждена многолетней историей существования. WesternUnion был основан еще в 1851 году и на сегодняшний день является одним из лидеров рынка. В России компания работает начиная с 1991 года и контролирует порядка 14-16% всех международных переводов по стране, уступая в этом только “Почте России”.

За отправку 1000 USD, нужно будет заплатить 35 USD комиссии. Детальные расчеты зависят от типа отправки, способа оплаты и валюты получения. Для удобства клиентов на официальном сайте компании представлен онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать все заранее.

Revolut

Британскую компанию “Револют” называют “карточной революцией”. Это радикально новое решение в сфере предоставления банковских услуг — никаких комиссий за конвертацию валют, обналичивания средств с карт в банкоматах и так далее.

Это по-настоящему международная карта, с помощью которой можно переводить деньги без комиссии. Прибыль компании — дивиденды от выпуска карт MasterCard.

Чтобы стать владельцем карты Revolut нужно установить официальное приложение AppStore или PlayMarket. Сразу же после авторизации вы получите готовую к использованию виртуальную карту, а при желании можете заказать и реальную.

Пластиковая карта будет выпущена и доставлена в России в течение 15-20 дней. Карта поддерживает множество валют, в том числе американские доллары и рубли. Это означает, что вы можете завести себе счет в любой валюте и пополнять его банковским переводом, транзакцией с другой карты или любым другим способом совершенно бесплатно и мгновенно.

Система международных переводов RIA Money Transfer — третья по величине компания, оказывающая услуги заграничных переводов физическим лицам. Компания имеет сеть из более чем 235 000 отделений в 133 странах.

Отправка платежей осуществляется в евро или долларах по безадресной технологии, аналогично Western Union или MoneyGram.

Доступный лимит платежа от 1 до 5000 долларов. Комиссия за перевод 2,3% от суммы, но не менее 2,5 долларов за каждый перевод.

WebMoney

WebMoney Transfer — популярная международная система денежных расчетов, основанная в 1998 году. Открыть электронный кошелек в системе можно в большинстве национальных валют, в том числе в долларах (WMZ) и рублях (WMR).

Хранящиеся на кошельках деньги пользователи могут обменивать между открытыми кошельками, переводить другим пользователям системы, переводить деньги на карты и счета в местных банках, оплачивать ими товары и услуги.

За каждую отправку средств другому пользователю система взимает комиссию в размере 0,8%. Размер максимальной комиссии зависит от типа кошелька. Для WMZ-кошельков это 50 долларов.

Перевод на международную банковскую карточку

Один из самых распространенных способов пересылки денег из США в РФ — обычный перевод на международную банковскую карту. Сегодня открыть такую позволяет практически каждый банк страны. Отличие международной карты от обычной в том, что она будет открыта в долларах или евро, а также рассчитана на прием платежей в иностранных валютах и использование по всему миру.
Правда, стоит отметить, что у данного способа есть множество недостатков. Ключевые из них:

• выпуск карты занимает от двух недель до месяца;
• за обслуживание международной карты взимается ежегодная комиссия;
• обналичить деньги в долларах будет проблематично.

Этот способ не может обеспечить перевод денег в США с минимальной комиссией. Она взимается сразу всеми корреспондентами платежа, а именно:

• Отправитель перевода заплатит определенный процент от суммы транзакции или минимально допустимую комиссию. Например, 2,5%, но не менее 30 USD.
• Не всегда, но часто с суммы платежа взимается комиссия за внесение средств на карточный счет.
• Как правило, за обналичивание средств также придется заплатить. Обычно это 2% от суммы, но при отсутствии долларового банкомата нужно учесть еще и комиссию внутренний обмен средств.

Привлекательные условия для открытия международных карт предлагаются в американских банках. Многие идут на хитрость и открывают карту в банке Америки, а затем пересылают ее своим родственникам в Россию, где могут рассчитываться ею в магазинах или обналичивать деньги в банкоматах. В таком случае можно сэкономить на пересылке, но нужно будет регулярно оплачивать комиссионные сборы за конвертацию валют.

Еще один недостаток данного метода — если с картой что-нибудь случится или она будет утеряна, то на выпуск и новую пересылку уйдет много времени.

Перевод на расчетный счет

Если адресат не имеет пластиковой международной карты, но является владельцем банковского счета на него также можно перевести деньги. Это может быть выгодно, если переводы осуществляются в рамках одного банка. Такое возможно при наличии международных филиалов.

Данный способ рекомендуется рассматривать при необходимости перевода достаточно крупных сумм, ведь процесс пересылки достаточно затруднительный. Проблема в том, что деньги идут не напрямую от отправителя к получателю, а через посредников довольно тернистым путем:

• банк отправителя пересылает платеж банку-корреспонденту;
• банк-посредник отправляет данные в главный филиал банка получателя;
• информация из главного сервера передается в региональное отделение, где и производится непосредственное зачисление денег на лицевой счет.

Еще один риск —- ошибка в реквизитах. Одна опечатка может привести к тому, что деньги не смогут найти ни в банке получателя, ни отправителя. Часто бывает и такое, что деньги дошли, но не могут быть зачислены, поскольку допущена ошибка в имени и фамилии.

Сроки зачисления у всех банков разные. Как правило, это 5-7 дней. Комиссии также отличаются. По приблизительным подсчетам пересылка 3-5 тысяч долларов составит минимум 60 долларов и максимум 170 долларов. Комиссия может и отсутствовать в случае перевода средств за образование или на оплату медицинских услуг. Все индивидуально и нужно уточнять в банках, которые будут участвовать в процессе пересылки.

Перевод денег из США на карту Сбербанка

Самый популярный банк в РФ Сбербанк также поддерживает функцию приема международных платежей. Международные переводы зачисляются на расчетный счет получателя, открытый в иностранной валюте. Открыть такой можно обратившись в любое отделение банка в своем регионе.

Затем любым удобным способом реквизиты Сбербанка нужно передать отправителю. Кроме номера карточного счета отправителю также нужно будет указать реквизиты банков корреспондента и бенефициара. Полный список реквизитов представлен на официальном сайте Сбербанка или может быть получен в отделении.

Самый выгодный способ перевести деньги из Америки в Россию

Какой способ лучше каждый решает для себя сам. TransferWise подходит для пересылки любых сумм. Перевод средств на банковский счет занимает много времени, но считается максимально надежным.

Пользоваться системами денежных переводов вроде Western Union рекомендуется при нерегулярных незначительных платежах. Если же вы планируете пересылать деньги из США в Россию довольно часто, то оптимальное решение — электронные кошельки. Например, открыв счет в Пайонир, вы можете принимать и отправлять переводы с минимальными комиссиями, а при желании также заказать себе долларовую карту.

В заключение стоит отметить, что в данный момент Россия находится под угрозой строжайших санкций. В любой момент долларовые операции в российских банках могут быть запрещены, ведь все они проходят через американские банки-корреспонденты.

Трудно сказать насколько это может отразиться на сложности денежных переводов между физическими лицами, но уже сейчас рекомендуется делать выбор в пользу международных систем переводов, которые позволяют перевести деньги из-за границы в Россию без особых усилий даже не открывая банковского счета.

Если вас интересует, как послать деньги из России в США, читайте нашу статью: Как перевести деньги за границу физическому лицу.

Как перевести деньги в Россию из Америки – способы, особенности и отзывы

С развитием современных технологий вопрос рынка труда перестал быть привязан к стране проживания. В силу определенных причин, граждане России вынуждены ездить на заработки, к примеру, в Соединенные Штаты, или просто переселяться на ПМЖ в другие страны. Но дома остаются родители, дети, друзья и просто знакомые. В связи с этим достаточно часто возникает вопрос, как перевести деньги из США в Россию и избежать лишних затрат?

Способов существует достаточно много. Каждый из них имеет как достоинства, так и недостатки. Какой выбрать? Это зависит от того, насколько свободно вы умеете обращаться с современными технологиями. Рассматривая способы, как перевести деньги из США в Россию, стоит говорить лишь о тех вариантах, что приемлемы для частных лиц. Расчеты между организациями происходят чаще всего по-другому.

Вам будет интересно: Регресс по ОСАГО: определение, статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред, сроки исполнения и советы юриста

«Живая» банковская карта

Вам будет интересно: В какую страховую обращаться при ДТП: куда обращаться за компенсацией, возмещение убытков, когда нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП, расчет суммы и выплата страховки

Это достаточно простой вариант. Он вполне годится и для молодежи, и для пожилого человека, которому трудно будет разобраться с хитросплетениями интернет-технологий.

Итак, как перевести деньги в Россию из Америки? Очень просто. Достаточно открыть обычный карточный счет в одном из американских банков. При этом важно сообщить менеджеру о том, что денежные средства вы планируете снимать за рубежом. В противном случае банк может посчитать пластик утерянным и в целях безопасности заблокирует счет.

Теперь необходимо с оказией или по почте переслать саму пластиковую карту человеку, который и будет ею пользоваться. Пользователю останется только вставить карту в банкомат в своей стране и снять наличку. Конечно, для этого вам придется сообщить ему ПИН-код.

Вам будет интересно: Архитектор Михаил Филиппов: биография, основные постройки

Такой вариант перевода денег из США в Россию имеет как достоинства, так и недостатки. К плюсам можно причислить тот факт, что деньги доступны всегда и везде. Снимать все сразу нет необходимости, можно тратить постепенно. Владельцу карты в дальнейшем будет очень легко пересылать деньги. Достаточно просто положить на счет нужную сумму. При этом держатель карты не несет никаких дополнительных расходов. Оплачивать комиссию будет тот, кто снимает деньги.

Минусы тоже есть. Если в какой-то момент банкомат «съест» карточку по любой причине, деньги будут недоступны. Владельцу пластика придется идти в банк, заявлять об утере и пересылать новую карточку. Платить проценты придется каждый раз при снятии налички. В какую сумму выльется операция, будет зависеть от расценок самого банка-эмитента. Это может быть и 2 %, и все 10 %.

PayPal

А как перевести деньги в Россию из Америки, если вы дружите с компьютером? Это не так уж и сложно. Достаточно открыть кошелек в системе PayPal и пополнить его на нужную сумму. Теперь необходимо сделать внутрисистемный перевод пользователю из России, тоже имеющему кошелек «ПайПэл».

Этот вид перевода именно для России достаточно сложен. Отзывы пользователей говорят о том, что средства могут идти долго. Кроме того, в России не предусмотрена возможность вывода денег из этой системы на физический носитель. То есть обналичивать полученную сумму вы не сможете. Судя по отзывам, этот тип перевода подходит только тем, кто привык пользоваться расчетами через Интернет.

Но и положительный момент у такого перевода есть. Получатель не будет оплачивать никаких комиссий. Деньги взимаются только с отправителя. Сумма переплаты составит от 0,4 до 1,5 %

Со счета на счет через SWIFT-перевод

Если вы не знаете, как перевести деньги в Россию из Америки, поинтересуйтесь, есть ли у получателя расчетный счет в каком-либо банке. Если да, то переправить деньги можно прямо на него.

При кажущейся простоте этот способ имеет множество недостатков. Прежде всего, это комиссия. По отзывам тех, кто уже пользовался им, плата за посреднические услуги может составить от 35 до 170 долларов. Если вы планируете перечислить небольшую сумму, этот вариант совершенно неприемлем. Ведь комиссия «съест» львиную долю перевода.

Перевод денег из США в РФ связан и еще с одним неудобством. Тот, кто отправляет средства, должен будет правильно заполнить бланк перевода. Для этого придется указать: