Как оплатить банковской картой через Интернет

Как оплатить картой в интернете: пошаговая шпаргалка

Как оплатить картой в интернете: 6 причин покупать в интернете + 3 способа защиты расчетов в интернете + какие карты подходят + пошаговая инструкция по онлайн-платежам + 4 проблемы при оплате картой.

С появлением интернет-магазинов жизнь стала намного проще. Уже не нужно выходить из дома и ездить по всему городу в поисках необходимого товара. Все есть в интернете.

Кроме того, огромное количество вариантов для шопинга дает людям право на выбор места осуществления покупки, способа оплаты, доставки и др.

Практически каждый человек, что впервые пользуется услугами интернет-магазина, задается вопросом, как оплатить картой в интернете свою покупку. Ведь недостаточно просто положить выбранный товар в корзину и нажать кнопку «оплатить».

Нужно знать, как расплатиться в интернете безопасно и что делать в случае возникновения проблем. Об этом мы и расскажем вам в статье.

6 причин покупать в интернете

Почему покупать онлайн выгодно?

В интернет-магазинах ассортимент товаров практически всегда больше, чем в обычных магазинах. Поэтому, вы всегда можете быть уверены в наличии нужного вам размера, цвета или комплектации.

Поскольку интернет-магазин освобождает от дополнительных затрат по бизнесу в виде выплаты з/п продавцов и аренды помещения/склада, владельцы могут позволить себе продавать товары по более выгодным ценам.

Не нужно выходить из дома.

Купить и оплатить все необходимое вы можете прямо у себя дома, а это экономия драгоценного времени.

Выбор способа и времени доставки.

Интернет-магазины предоставляют большой выбор способов доставки в удобное для вас время.

Множество вариантов оплаты.

Вы можете оплатить свой заказ картой, наличными курьеру, с помощью перевода и др.

Возможность купить эксклюзивный товар.

Это преимущественно особенно важно, если вы живете в небольшом городке или деревне, где нет магазинов с необходимыми товарами.

Не нужно отказывать себе во всех этих преимуществах только из-за страха неправильно оплатить свою покупку. Мы расскажем вам, на что нужно обращать внимание.

Насколько безопасно совершать покупки в интернете через банковскую карту?

Несмотря на удобство и очевидную выгоду покупок в интернете, многие пользователи отказываются от их осуществления в пользу личного посещения магазина (почты, банка).

Если учесть огромное количество рассказов о мошенничестве с банковскими картами и платежами в интернете, то такие опасения имеют смысл.

Действительно, хакеры могут взломать базу данных интернет магазина и получить ваши личные данные. Но время не стоит на месте, и каждый день системы безопасности платежей совершенствуются.

Насколько безопасны платежные операции в интернете или 3 способа защиты.

Банки наносят на тыльную сторону карты специальный код, что необходимо ввести при покупке. Он играет роль дополнительной проверки.

Также, некоторые системы продвигают следующую технологию.

Банк, что выдал карту, должен сообщить владельцу кредитки пароль (слово или фразу). Ее не знает ни магазин, ни банк-эквайер. Она сообщается банком-эмитентом только владельцу.

Банк-эмитент организовывает выпуск пластиковой карточки. Банк-эквайер, в свою очередь, обеспечивает обслуживание этих карт и связанных с ними операций.

Во время совершения покупки пароль нужно ввести в отдельное окно. Оплата осуществляется только после подтверждения банком-эмитентом.

Обычно, если возникают проблемы при расчетах картой, ответственен банк-эмитент. Но при электронной оплате ответственность ложится на банк-эквайер.

В свою очередь, интернет магазины также пытаются обезопасить платежи. Они проверяют, совпадает ли адрес доставки с адресом владельца кредитки и др. В обратном случае, такой платеж подвергается дополнительным проверкам.

Как видите, и банки, и платежные системы, и магазины стараются сделать так, чтобы вы могли безопасно оплатить картой покупки в интернете. Но не забудьте о мерах безопасности, зависящих от вас (о них поговорим в конце статьи).

Какие банковские карты подходят для онлайн-расчетов?

Все карты, подходящие для расчетов условно можно разделить на два вида: кредитные и дебетовые:

  • простыми словами: дебетовые – это карты, на счету которых имеется определенная сумма денег;
  • кредитной картой пользуются в случае, когда денег недостаточно; тогда покупатель использует кредитный лимит.

Очень часто люди называют и те, и другие карты кредитными или кредитками. Они одинаково подходят для оплаты покупок в интернете.

Но не стоит забывать, что при использовании кредитного лимита, скорее всего, нужно будет заплатить дополнительную комиссию.

Чтобы оплатить покупку в интернете подойдут следующие виды карт:

Кредитные карты банковских систем VISA и MasterCard.

Большинство карточек, что выдаются банками, принадлежат этим системам, поэтому трудностей с поиском подходящих возникнуть не должно.

Виртуальные банковские карточки (их еще называют интернет-картами).

Они выпускаются специально для расчетов в интернете и даже не всегда имеют физическую форму. Но если вам выдают «пластик», то на нем лишь обозначается номер, срок действия и CVV2. Никаких магнитных полос или чипов. Также нет пин-кода.

Самой популярной является Visa Virtual. Выглядит она следующим образом (примерно):

Чтобы получить виртуальную карту, нужно обратится в ближайшее отделение вашего банка и оформить заявку. В большинстве случаев для получения виртуальной карты нужно иметь основную дебетовую карточку.

Некоторые банки предоставляют возможность оформления заявки онлайн. Как подать заявку на получение Visa Virtual в Сбербанке можно узнать здесь: https://online.sberbank.ru/PhizIC/help.do?id=/private/payments/payment/VirtualCardClaim

Подробно о том, как оплатить картой в интернете

    Выберите товары или услуги, что вы хотите приобрести. Рассмотрим на примере магазина «Озон».

Перейдите в корзину и найдите раздел «оплата». Вам должны предоставить возможные варианты расчета. Подходящий вариант – «оплатить картой» или что-то в этом роде.

Введите все необходимые данные кредитной карты. Переписывайте внимательно, не допуская ошибок.

  • После того как все реквизиты будут вписаны в соответствующие поля, еще раз все перепроверьте, и нажимайте кнопку «оплатить» («ок», «купить» или др.)
  • В случае, если все данные верны, интернет-магазин соединит вас с банком-эквайером и появится отдельное окошко проверки. Например, Verified by Visa.

    В пустое поле нужно ввести или кодовую фразу, или пароль, что приходит в смс-уведомлении. Все зависит от конкретного магазина, банка и платежной системы.

  • Если все введено верно, подтвердите свой платеж.
  • На экране должно появиться сообщение «операция прошла успешно» или подобное.
  • 4 проблемы, что могут возникнуть при расчете картой в интернете

    Теперь вы видите, что оплатить картой в интернете не трудно. Но иногда могут возникать некоторые сложности.

    Чтобы купить необходимый товар или услугу, нужно знать, как их решать.

    Рассмотрим 4 проблемы, что возникают наиболее часто.

    Проблема №1. Превышение лимита.

    Часто банки устанавливают лимит на расчеты кредитками, особенно в интернете. Если вы столкнулись с этим, то позвоните на горячую линию вашего банка и увеличьте лимит. В целях безопасности лучше это сделать на один раз (только для текущей транзакции).

    Проблема №2. Транзакция зависла.

    При осуществлении оплаты следите за качеством интернет-соединения, чтобы не возникло сбоев в процессе передачи информации.

    Проблема №3. Некорректное списание денег.

    По разным причинам бывает так, что нужная сумма списывается два раза, или возвращается обратно на счет. В таком случае необходимо напрямую связаться с администрацией интернет-магазина и с ними решать проблему.

    Проблема №4. Несоответствие авторизации.

    Как видите, неполадки с расчетами в интернете иногда могут возникать, но зная, как их решать, вы будете готовы ко всему. Осведомлен – значит вооружен!

    7 советов, как обезопасить себя в интернете

    Как видите, все стороны, участвующие в интернет-расчетах, заинтересованы в безопасности проведения транзакций.

    Но вы также должны сделать все от себя зависящее, чтобы оплатить картой свою покупку в интернете безопасно:

    Откройте отдельную карту для расчетов в интернете.

    Используйте для онлайн-платежей только ее. Так вы ограничите и обезопасите свои основные счета.

    Не храните деньги на виртуальной карте. Желательно перед каждой покупкой пополняйте ее на необходимую сумму.

    Устанавливайте лимит на каждую операцию.

    Даже если у вас на карточном счете окажется сумма больше, чем необходимо, злоумышленники не смогут ее украсть.

    Никому не говорите свой пин-код.

    Запомните: никакие операции с банковской картой в интернете не требуют ввода пин-кода. Если же у вас появилось такое сообщение на экране – игнорируйте его.

    Подключите функцию смс-уведомлений.

    Это поможет вам контролировать все проведенные операции и списанные суммы. И даже если мошенникам удастся снять с карты средства, вы об этом сразу узнаете и сможете заблокировать карту.

    Сохраняйте скрин с информацией об оплате.

    Пусть у вас всегда сохраняется информация о проведенной транзакции. В случае возникновения спорных ситуаций, у вас будет подтверждение оплаты.

    Не оплачивайте покупку в интернет кафе и прочих общественных заведениях.

    Пользуйтесь только своим или проверенным ПК, чтобы злоумышленники не могли украсть ваши персональные данные и воспользоваться этим в дальнейшем.

    Он также будет защищать ваш компьютер и данные от всевозможных вирусов, что позволяют украсть вашу персональную информацию.

    Как оплатить свои покупки в интернете картой?

    Подробное руководство ищите в видео:

    Теперь вы знаете, как оплатить картой в интернете свои приобретения. Пользуйтесь этим в повседневной жизни, ведь онлайн-расчеты здорово экономят время и деньги.

    Официальный сайт Сбербанка России

    • Москва
    • Частным клиентам
    • Онлайн-сервисы
    • Платить быстро, просто и безопасно

    Выберите Сбербанк Онлайн

    Выбрав нужный товар, просто найдите среди доступных способов оплаты Сбербанк Онлайн

    Почему так платить удобнее?

    Покупки не выходя из дома

    Уже знакомые вам сервисы Сбербанка

    Не нужно оставлять
    реквизиты карты

    Оплата через интернет-банк или СМС

    Не нужно доставать карту

    Оплата занимает секунды

    К сервису подключено уже
    более 4000 партнеров,
    и их количество быстро растет

    Как легко оплатить товары и услуги
    на сайтах интернет-магазинов

    1. В поле «Способ оплаты» выберите Сбербанк Онлайн.

    2. Укажите номер телефона, привязанный к аккаунту в Сбербанк Онлайн.

    3. Оставьте электронную почту, если хотите получить письмо с чеком после оплаты.

    4. Нажмите «Заплатить».

    5. Вы попадете на сайт Сбербанк Онлайн: введите логин и пароль для входа.

    6. Откроется страница «Оплата заказа».

    Выберите карту, с которой банк спишет средства, и нажмите «Оплатить».

    7. Проверьте данные платежа и нажмите кнопку «Подтвердить по SMS».

    8. Банк вышлет вам SMS с паролем подтверждения. Введите его в нужное поле и нажмите «Подтвердить».

    9. Сайт покажет статус операции — «Исполняется банком». Нажмите «Продолжить».

    Когда платеж пройдет, Сбербанк вышлет SMS с оповещением.

    1. В поле «Способ оплаты» выберите «Подтверждение по SMS».

    2. Укажите номер телефона, который подключен к мобильному банку. На него придет подтверждение платежа.

    3. Оставьте электронную почту, если хотите получить письмо с чеком после оплаты.

    4. Нажмите «Заплатить».

    ​​

    5. Вы увидите реквизиты платежа и инструкцию.

    5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту

    Время чтения: 8 минут Нет времени читать? Нет времени?

    Это перепечатка статьи, которая вышла в нашей группе «ВКонтакте».

    Предусмотреть разные способы оплаты – значит позаботиться о клиенте. Кому-то важно заплатить с карты сейчас, потому что потом денег может не быть, другому важно оплатить наличными при получении, потому что их нет сейчас. Предусмотрев все эти ситуации, вы не будете терять клиентов только из-за проблем с оплатой.

    Однако онлайн-платежи на сайте должны быть не только удобными, но и безопасными – чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленника. Поэтому выбирать сервис приема платежей стоит очень внимательно. Рассмотрим 5 популярных платежных систем, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

    «Яндекс.Касса»

    Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

    Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, сейчас в разработке решение для самозанятых.

    Физическим лицам предлагают воспользоваться формами и кнопками «Яндекс.Денег».

    Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

    Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

    Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 5 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

    Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

    Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Также позволяет сделать на сайте функционал для B2B-платежей через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

    Читайте также:  Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка через телефон

    Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM – «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Также есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему к сайту через API.

    Robokassa

    Платежный сервис работает на рынке 15 лет, один из самых старых и надежных. Безопасность платежных данных и денег подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS. Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

    Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

    Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

    Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

    Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

    Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона и картой рассрочки «Халва».

    Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

    Для интеграции платежной системой с сайтом есть много готовых модулей для разных решений: WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и многих других. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

    PayAnyWay

    Разработчики утверждают, что сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать списание регулярных платежей, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

    Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Также сервисом могут воспользоваться компании, зарегистрированные за пределами России.

    Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

    Комиссии. От 1 до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты. Опубликованные тарифы действительны для российских компаний, для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

    Поддерживает прием платежей с карт, через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

    Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе – микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ. PayAnyWay будет интересен компаниям с моделью по подписке – он позволяет подключить рекуррентные платежи и списывать регулярную оплату с карты клиента автоматически.

    У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других даже не самых популярных технологий. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

    Fondy

    Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

    Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

    Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

    Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

    Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Также комиссии могут отличаться для разных видов деятельности.

    Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и карты физлиц в России, Европе и Украине.

    Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

    Есть готовые платежные модули для популярных CMS – Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно и с помощью платежной кнопки, которая устанавливается даже в блоге.

    «Единая Касса»

    Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

    Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

    Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать подробной инструкции.

    Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

    Комиссии. От 2,5 до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

    Комиссии зависят от оборота и способа оплаты

    Поддерживает прием платежей большинством популярных способов – банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

    Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

    Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

    Бонус: интернет-эквайринг вашего банка

    Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать именно его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

    Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

    Что выбрать?

    В нашу подборку попали крупные уважаемые сервисы, которые давно работают на рынке и имеют множество положительных отзывов. Поэтому успешно сотрудничать можно с любым из них. При выборе стоит обратить внимание на:

    • Интеграцию с вашей CMS. Лучше выбирать сервис, у которого есть готовое решение.
    • Размеры комиссий для вашей компании. Сравнивайте и ищите выгодный вариант.
    • Безопасность и уровень техподдержки.
    • Возможность принимать оплату нужным вам способом.
    • Различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки. Если ваша бизнес-модель предполагает такие возможности, ищите сервисы, которые их поддерживают.

    Только планируете запустить свой проект? Прочитайте, где подстелить соломки в нашей статье «5 способов создать проблемы интернет-магазину еще до его запуска: личный опыт».

    Как принимать платежи в интернет-магазине, какую систему для этого выбрать?

    Разнообразный ассортимент, привлекательные цены, удобный для пользователя интерфейс — всё это не способствует продажам, если прием платежей в интернет-магазине оставляет желать лучшего. От удобства заключительного шага, когда потенциальный клиент уже принял решение о покупке, зависит совершит он её у вас или у конкурента. И если на сайте вашего интернет-магазина нет удобного способа оплаты, многие предпочтут продолжить поиски.

    Платежные системы сегодня отличаются многообразием. Что выбрать, как настроить и что важно учесть при использовании — ответы на важные для каждого предпринимателя вопросы можно найти в статье.

    Способы оплаты в интернет-магазине

    Их множество, поэтому навязывать клиенту какой-то один вариант платежа недальновидно. Тем более, что на сайте конкурентов их можно найти в избытке. Большинство интернет-магазинов предпочитают комбинировать несколько вариантов приема платежей, предоставляя покупателю два важных преимущества — право выбора и комфорт.

    Приём платежей в интернет-магазине по банковской карте

    Платить банковской картой офлайн в различных заведениях просто и удобно. Никакого отсчета купюр, поиска сдачи и т. п. Популярность такой формы оплаты постоянно растёт, потому что многие клиенты предпочитают не иметь при себе наличных денег без особой необходимости.

    В онлайне предприниматели успешно предлагают клиенту этот давно знакомый способ платежа. Покупатель нажимает кнопку «Оплатить» и переходит на сайт платежной системы. Здесь ему потребуется ввести данные карты, включая CVC-код на обратной стороне. Безопасность операции обеспечивается верификацией платежа. Чаще всего для этого используется код, который пользователь получает в SMS-сообщении. После подтверждения оплаты, средства будут списаны и покупка оплачена.

    Плюсов для обеих сторон много:

    • Покупателю не нужно никуда идти. Он оплачивает покупку, сидя на любимом диване.
    • Деньги моментально поступают продавцу.
    • Этот вариант платежа подходит почти всем из-за широкого распространения банковских карт. Они есть даже у студентов и пенсионеров.

    Справка: по данным Центрального банка Российской Федерации на 1 января 2019 года в стране находятся в обращении 272 миллиона банковских карт. Этот показатель почти в два раза превышает общую численность населения России (146 миллионов). Ещё принимаете платежи только наличными?

    Главный минус — по-прежнему низкий уровень доверия к платежам по банковским картам. Многие пользователи опасаются мошенничества и выбирают этот способ только для проверенных интернет-магазинов.

    Для предпринимателей тоже есть риски. Мошенники могут оформить заказ в интернет-магазине с чужой карты, получить его, после чего придётся возвращать денежные средства законному владельцу карты по требованию банка. Но такие случаи редкость — в целом метод приема платежей достаточно безопасен.

    Банковский перевод в интернет-магазин

    Этот способ приема платежей в интернет-магазине фактически доживает последние дни. Слишком много действий для его выполнения требуется предпринять пользователю.

    Чтобы провести платёж нужно:

    • оформить покупку в интернет-магазине;
    • получить от продавца оформленную квитанцию на оплату;
    • заполнить её;

    • отправиться в банк (где может быть очередь);
    • дождаться, когда кассир-операционист обработает платёж.

      В век, когда у каждого есть банковская карта и пара электронных кошельков, на такое отваживаются немногие. Денежные средства поступят продавцу не сразу, а через два-четыре дня после совершения платежа. Только после этого он отправит товар. Поэтому этот путь платежа от покупателя к продавцу без преувеличения является самым длинным.

      Однако есть главное преимущество, которое перевешивает все недостатки. Это абсолютная безопасность проводимых таким способом платежей. Мошенничество с банковскими переводами, где пользователю для совершения платежа требуется паспорт, полностью исключено.

      Электронные деньги

      Заменители банковских карт, которые стремительно завоёвывают популярность. Оплатить так же просто, как и по карте. Для этого нужно:

      • выбрать данный способ платежа;
      • автоматически перейти на страницу платежной системы;
      • ввести свой логин и пароль, если пользователь не авторизован в кошельке в данный момент;
      • подтвердить оплату, например, с помощью SMS.

      Списание и зачисление денежных средств, как и с банковской картой, происходит мгновенно, что очень удобно и покупателю, и продавцу. Последнему за комфорт использования придётся заплатить комиссией, которая обычно находится в пределах от 0,5 до 5%.

      Наиболее известные электронные кошельки: Яндекс.Деньги и Qiwi. WebMoney достаточно сложен в использовании, поэтому ему отдают предпочтение продвинутые пользователи. Однако уровень безопасности в нём очень высок.

      На некоторых платежных системах установлен лимит покупки. Например, с Киви не получится оплатить товары дороже 15 тысяч рублей.

      Оплата с баланса мобильного телефона

      Этот способ популярен для небольших покупок. Хотя современные сервисы мобильного платежа позволяют проводить оплату в размере от 10 до 15000 рублей. Но не у многих пользователей на счете мобильного телефона есть такие суммы.

      Процесс совершения платежа предельно прост:

      • покупатель выбирает этот способ оплаты на сайте продавца и указывает номер телефона;
      • на него он получает SMS, в котором указан код верификации;
      • его нужно ввести в ответном сообщении и платёж считается осуществлённым;
      • пользователь получает уведомление о платеже на мобильный телефон.

      Важно: системы мобильных платежей обычно не переводят продавцу деньги сразу. Они лишь уведомляют его об оплате, после чего он оказывает услугу покупателю. Денежные средства перечисляются интернет-магазину после окончания расчетного периода, чаще всего календарного месяца.

      Терминалы оплаты

      Ещё один способ платежа, ради которого пользователю потребуется предпринять физические усилия, то есть дойти до терминала. Самыми популярными на сегодня являются Qiwi, которые можно встретить в большинстве супермаркетов и торговых центров. Для продавца комиссия обычно составляет 1,5% от суммы оплаты.

      Целевая аудитория этого способа платежа — пенсионеры. Именно они неохотно осваивают интернет-технологии вроде электронных кошельков и мобильных платежей, а вот пополнять баланс сотового телефона или оплачивать другие услуги с помощью терминала для них удобно и привычно. Поэтому если товары вашего магазина востребованы у пожилых, обязательно включите данный метод оплаты в свой арсенал.

      Наличные деньги

      Несмотря на повсеместное распространение безналичных способов оплаты, старая добрая «наличка» не сдаёт свои позиции. В незнакомых интернет-магазинах многие предпочитают именно такой способ оплаты — расплатиться с курьером или на пункте выдачи уже после того, как увидят товар. Ведь в этом случае риски для покупателя сведены к минимуму.

      Для продавца есть два способа реализации данной услуги:

      1. Доставлять заказы силами штатного курьера магазина. В этом случае, согласно действующему законодательству, понадобится касса нового образца или POS-терминал для учёта денежных средств. У курьера всегда должны быть при себе наличные деньги — они понадобятся ему для сдачи. Главный плюс этого способа расчетов — деньги продавец получает в тот же день.
      2. Заключить договор с курьерской службой. В этом случае заказы будут доставлять её сотрудники, а продавец оплачивать комиссию. Касса не понадобится, так как учет денежных средств также ведёт курьерская компания. В конце месяца или другого расчетного периода деньги, полученные за товар, поступят на счёт продавца.

      Кредитование

      Покупки в рассрочку предлагают многие офлайн-магазины бытовой техники, строительных материалов, верхней одежды и других крупных покупок. Они пользуются спросом и давно привычны.

      В интернет-продажах такую опцию встретишь не часто. Однако предлагая её покупателю можно существенно увеличить продажи, ведь ему будут доступны те товары, которые он не может купить сразу. При этом интернет-магазин получает важное конкурентное преимущество и выгодно выделяется на фоне других.

      Кредит оформляется следующим образом:

      • покупатель выбирает кредитование как способ оплаты на сайте;
      • далее ему необходимо заполнить анкету с паспортными и другими данными на сайте платежной системы;
      • одобрение от финансовой организации, предоставляющей кредит, обычно поступает в течение нескольких минут;
      • после этого с покупателя списывается первый взнос, а продавец отправляет товар;
      • последующие платежи списываются в соответствии с графиком.

      Владелец интернет-магазина может выбрать из нескольких вариантов условия, которые он предложит покупателю. Страхование кредита сводит риски к минимуму.

      Как работают платежные системы на сайте

      Проанализировав все возможные способы оплаты в интернет магазинах, владелец может впасть в уныние от необходимости подключать и настраивать каждую.

      На самом деле существуют два пути:

      • работа с каждым сервисом через платёжный шлюз, используемый для маршрутизации денежных средств и направления их в банк;
      • использование агрегатора платежных систем.

      Платежный агрегатор объединяет множество способов платежей в одном сервисе, позволяя клиенту интернет-магазина использовать любой из них.

      Что нужно знать

      Поскольку речь идёт о выручке магазина, к изучению платежных систем лучше подойти с особым вниманием. При выборе нужно учитывать следующие моменты.

      Комиссия

      С каждого проведенного платежа системы взимают комиссию. Получателем её будет банк эквайер, то есть принимающий оплату, а не эмитент, то есть выпустивший кредитную карту пользователя.

      У агрегаторов комиссия нередко рассчитывается отдельно за каждый способ оплаты. На её размер также могут влиять тип бизнеса и оборот юридического лица, которое заключает договор.

      Важно: внимательно изучите документацию платежной системы при заключении договора. Это поможет избежать скрытых комиссий и их индивидуального расчета на отдельные виды транзакций.

      Подключение

      Требуется выбрать платежную систему и заключить договор на обслуживание. Так как конкуренция среди подобных сервисов высока, наблюдается тенденция к упрощению порядка подключения.

      Для того чтобы сайт подключили к платежной системе, он должен соответствовать требованиям. У каждого сервиса они свои и изменения в них происходят регулярно.

      Основные «нетехнические» требования к сайту:

      • заполненный сайт. Наличие описаний, фото, внутренних ссылок и т. п.;
      • регистрация на домене второго, а не третьего уровня (доменное имя вида mysite.anothersite.com не подойдёт);
      • наличие на сайте контактных данных — не только телефона и почты, но и юридического и фактического адресов магазина;
      • платный хостинг. С размещенным на бесплатном интернет-магазином ни одна платёжная система сотрудничать не будет;
      • цены должны присутствовать для каждого товара. Они могут быть указаны в национальной и/или иностранной валюте.

      Если заявка на подключение будет отклонена, владелец магазина может устранить имеющиеся несоответствия и подать её повторно.

      Техническая интеграция

      Уровень сложности установки платежных систем на сайт зависит от того, является ли он самописным или работает на конструкторе. Во втором случае достаточно активировать соответствующий плагин.

      Владельцам сайтов на самописных CMS повезло меньше — для интеграции системы платежей потребуется обратиться к программисту. Однако, специалистов, выполняющих данную операцию, найти несложно, ведь она очень востребована.

      Какие есть платежные системы для интернет-магазинов

      Определившись, как принимать платежи в интернет-магазине, необходимо подобрать платежную систему по своему вкусу. Помимо вышеперечисленных важны следующие моменты:

      • география системы, особенно если в числе ваших покупатели есть жители не только России. Условия для платежей из стран СНГ, Европы, США и Канады, и т. п. необходимо изучать отдельно;
      • условия вывода денежных средств. Как часто и насколько быстро вы можете их выводить.

      Рассмотри популярные у предпринимателей сервисы более подробно.

      WebMoney

      Эта система является одной из старейших в Рунете — работает уже двадцать лет. Чтобы использовать её для приёма платежей потребуется получить аттестат продавца. Дополнительное преимущество сервиса в том, что он позволяет принимать оплату в Bitcoin. Если у вас высокотехнологичный продукт для аудитории, идущей в ногу со временем, — это то, что нужно.

      Платежи в WebMoney остаются одними из самых безопасных. По желанию их можно защитить кодом протекции, который передаётся получателю. Его вводят в специальное поле для зачисления денежных средств.

      Деньги продавцу поступают мгновенно. Комиссия составляет 0,8%, но не распространяется на переводы между кошельками одного типа.

      Яндекс. Деньги

      Эта система платежей, принадлежащая одноименному поисковику, является одной из наиболее популярных. Пользоваться ей существенно проще с точки зрения и понятного интерфейса, и легкости открытия кошелька.

      Платформа для подключения – интернет-эквайринг Яндекс.Кассы. Предлагает достойный выбор платежных решений. Работает и с нерезидентами тоже, то есть подойдёт для регистрации иностранных интернет-магазинов.

      Яндекс.Касса не отличается простотой настройки. Приготовьтесь потратить на работу в личном кабинете и согласования с менеджером несколько дней.

      Платежная система Киви Кошелек

      Для покупателя основное преимущество Qiwi – предельная простота. То, что называют в народе «проще некуда». Чтобы открыть кошелёк нужен только номер телефона, а сама операция займет меньше минуты.

      Впрочем, продавцу, если он планирует выводить из системы более 60 тысяч рублей пройти процедуру идентификации всё же придётся. Выше уже упоминалось, что есть и ограничения на сумму платежа — он не может превышать 15 тысяч рублей.

      Киви не берёт комиссию за платежи и переводы внутри системы. Однако за вывод средств она выше, чем в других аналогичных сервисах.

      Робокасса

      Эта платформа для интернет-эквайринга позволяет легко подключить её к интернет-магазину. С её помощью можно принимать следующие виды платежей:

      • по банковским картам;
      • электронные деньги;
      • с помощью интернет-банков;
      • с баланса мобильного телефона;
      • через платежные терминалы.

      К оплате принимаются не только карты Visa, но и Master Card. Причем на территории как России, так и СНГ, и Евросоюза. А вот для приёма платежей в США и Канаде Робокасса не подойдёт.

      PayPal

      Мировой лидер на рынке платежных систем. У этой системы 150 миллионов пользователей по всему миру.

      В России ситуация иная. Система платежей работает для российских пользователей только с 2011 года. При этом они получают доступ к ограниченному функционалу с возможностью оплаты покупок и ввода денежных средств. Вывести их в российской версии нельзя.

      Для приема платежей владельцу магазина потребуется корпоративный счет PayPal. Минимальная комиссия за использование системы составляет 3,9% от стоимости покупки + 10 рублей за каждую операцию.

      Perfect Money

      Эта система проста в применении. Для регистрации нужно выполнить несколько несложных операций с использованием адреса электронной почты. Однако, чтобы получить доступ к полному функционалу системы, потребуется верификация с предоставлением сканированных копий документов.

      Интернет-магазинам будут полезны детализированные выписки по операциям, которые облегчат ведение бухгалтерии. Система платежей работает не только с евро и долларами США, но и с Bitcoin.

      Интересный факт: пользователям Perfect Money ежемесячно начисляются проценты на средства, которые хранятся на счете. В этом смысле аккаунт похож на обычный банковский вклад.

      Комиссия за переводы внутри системы составляет 0,5%.

      Как подключить онлайн-оплату к интернет-магазину

      Если вашему интернет-магазину необходим онлайн-сервис по приёму платежей, алгоритм действий выглядит следующим образом:

      1. Выберите подходящую систему платежей с учетом комиссий, географии использования, требований к сайту и прочих особенностей, описанных выше.
      2. Проверьте требования, предъявляемые к сайтам, и соответствие им вашего магазина.
      3. Уточните подходит ли выбранная система платежей для интеграции в CMS вашего сайта.
      4. Обратитесь к менеджерам желаемой системы платежей и заключите договор на обслуживание.
      5. Подключите систему платежей на сайте с помощью специального плагина, если он предусмотрен в вашей CMS, или поставив задачу программисту, если сайт «самописный».

      После этих пяти шагов ваш интернет-магазин готов к приёму платежей. Остаётся разместить на сайте ссылки на соответствующие способы платежа и написать для пользователей подробную инструкцию по их условиям их совершения.

      Оплата покупок онлайн банковской картой

      Интернет сегодня доступен практически каждому и все больше людей предпочитают совершать покупки и оплачивать различные услуги не выходя из дома. Однако в каждом деле есть свои тонкости: в этой статье мы детально рассмотрим, как происходит оплата покупок онлайн банковской картой.

      Некоторые особенности

      В первую очередь важно знать, что оплата картой онлайн возможна не для всех кредиток. Для большей уверенности лучше уточнить в своем банке, возможно ли с помощью их карты совершать такие операции. Обычно оплата возможна с виртуальных карт, которые позволяет создать практически любой банк, с помощью кредиток Maestro, Gold, Platinum.

      Как можно оплатить

      Существует несколько способов покупать что-либо в интернете, и первый из них — оплата с карты на карту в режиме онлайн и процессинговая система, функционирующая во многих интернет-магазинах.

      Данный способ подразумевает собой простое перечисление средств с одной карты на другую: для этого надо зайти в систему управления своей кредиткой и ввести номер карточки получателя. Способ отличается удобством и быстротой, его используют многие магазины, но и мошенники часто используют такую схему перечисления.

      Второй способ использует цепочку различных систем, которая позволяет обезопасить процедуру:

      • Первое звено в цепочке – процессинговый центр. Он является посредником между покупателем и продавцом. Кроме этого, центр координирует действия всех сторон: банка, который выпустил карту, банка, который подтверждает операцию, магазина и держателя кредитки.
      • Покупатель – его задача сводится к выбору платежа через банковскую карточку.
      • Специальный банк, который после получения соответствующего запроса перенаправляет пользователя на одну из платежных систем.
      • Далее в действие вступает платежная система (Visa или МasterCard), которая после определения банка, выпустившего карту, перенаправляет покупателя на страницу учреждения.
      • Банк, выпустивший карточку. Это звено в цепочке отвечает за успешное списание денег.

      Как это происходит

      Теперь рассмотрим на практике, как оплатить карточкой Visa через интернет на примере одного магазина электроники:

      1. Практически все интернет-магазины требуют зарегистрироваться перед совершением покупок. Иногда можно обойтись и без этого. Часто добавляют кнопку «Купить без регистрации», однако оплачивать покупки картой без регистрации практически невозможно.
      2. После регистрации надо добавить понравившийся товар в корзину.
      3. На следующем этапе надо выбрать способ оплаты. С распространением систем электронных платежей стала возможной оплата посредством сервисов виртуальных титульных знаков. В меню надо выбрать «Visa».
      4. Далее надо перейти в меню пользователя, где будет кнопка «Оплатить». После ее нажатия произойдет перенаправление на еще одну страницу.
      5. На этой странице надо ввести номер карточки, дату, до которой она действует, имя и фамилию владельца, CVV-код и электронный ящик.
      6. После проверки данных, если все было введено правильно, деньги спишутся и оплата картой онлайн будет завершена.

      По подобному алгоритму происходят платежи практически во всех интернет-магазинах. В некоторых случаях совершается перенаправление в меню управления банковской картой в системе финансового учреждения. Иногда понадобится еще и подтвердить платеж через СМС-код или другим способом.

      Как оплатить через WebMoney услуги и товары: Видео

      Возможные проблемы

      В некоторых случаях могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные из них и способы решения:

      • На карте не хватает средств. Простой выход – пополнить баланс.
      • Какое-то количество средств было заблокировано. В этом случае надо просто обратиться в банк.
      • Купить что-либо с помощью карты в интернете невозможно. Как уже и упоминалось выше, не все типы карт подходят для виртуальных платежей. Самый беспроблемный вариант — когда производится оплата картой Maestro через интернет.
      • Карта заблокирована. Такое случается из-за подозрений в мошенничестве. Для решения проблемы также надо обратиться в банк.
      • Деньги были списаны несколько раз. В такой ситуации надо обратиться в интернет-магазин.

      Важно помнить правила совершения безопасных транзакций:

      • никому не сообщать свои личные данные и данные карты, особенно CVV-код и ее номер;
      • внимательно изучить, стоит ли доверять магазину и как давно он существует: нередки случаи, когда мошенники создавали магазины-однодневки и обманывали огромное количество людей.

      Олег Рощенко

      Являюсь руководителем операционного отдела известной банковской сети уже более 7 лет. Считаю себя экспертом в области платежных систем и электронных денег. Знаю плюсы и минусы всех виртуальных кошельков, начиная от Яндекс.Деньги и закачивая Webmoney и PayPal. Образование: Всероссийская академию внешней торговли по направлению «Менеджмент».

      Всё об онлайн-платежах: что это такое, как они работают и кому подойдут

      Что такое онлайн-платежи?

      Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

      Как работать с интернет-эквайрингом?

      Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

      Можно ли самому настроить СМС-оплату?

      А в чём особенности работы с Apple Рay, Samsung Pay или Android Pay?

      Как работать с онлайн-оплатой с использованием платёжных терминалов?

      Что делать, если я хочу подключить онлайн-платежи?

      Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

      Какие риски и сложности могут возникнуть при работе с онлайн-платежами?

      Полезная информация для предпринимателей, которая поможет определиться с выбором подходящего инструмента для приёма онлайн-платежей.

      Технический директор международного платёжного сервиса Fondy.

      Что такое онлайн-платежи?

      Онлайн-платёж — возможность оплатить товары или услуги в интернете или через мобильное приложение без использования банкнот. Обычно осуществляется прямо на сайте или в мобильном приложении продавца.

      Как правило, алгоритм онлайн-платежа выглядит так:

      • Покупатель выбирает товар или услугу.
      • Продавец суммирует покупки и выставляет счёт.
      • Покупатель соглашается оплатить счёт и подтверждает это вводом банковских или иных платёжных реквизитов.
      • Банк или платёжный провайдер подтверждает личность покупателя и наличие средств на счёте для оплаты покупки.
      • Продавец подтверждает покупку, а банк или платёжный провайдер передаёт денежные средства на счёт продавца.

      Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

      Интернет-эквайринг

      Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

      Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

      Электронные кошельки

      Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

      WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

      СМС-оплата

      Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

      Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

      Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

      Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

      Онлайн-оплата с использованием терминалов

      Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

      Как работать с интернет-эквайрингом?

      Придётся взаимодействовать напрямую с банком после подписания договора и прохождения процедуры интеграции. Как правило, этот способ не выгоден малому и среднему бизнесу, так как банки предпочитают работать с крупными компаниями.

      Услуги интернет-эквайринга предоставляют Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Банк Русский Стандарт», «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк».

      Платёжные шлюзы выступают в качестве провайдеров для интернет-эквайринга. Они связывают покупателей, продавцов и банки и выступают в роли своеобразного терминала для оплаты. Данные об оплате передаются через протокол SSL (Secure Socket Layer).

      Преимущество платёжных шлюзов — возможность интернет-магазину принимать платежи по картам одновременно через несколько банков при помощи единой упрощённой интеграции со шлюзом.

      Такое взаимодействие улучшает конверсию платежей и позволяет мгновенно переключиться с одного банка на другой в случае сбоя или регламентных работ в процессинге банка. Ещё одно достоинство — возможность получить более выгодные финансовые условия и качество обслуживания: получение финансовых отчётов для бухгалтерии, аналитики по принятым платежам, информации о конверсии и способах её улучшения, круглосуточной поддержки.

      К платёжным шлюзам относятся Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

      Платёжные агрегаторы являются посредниками между различными системами оплаты. Они предоставляют продавцу разные методы приёма платежей под единым договором. К платёжным агрегаторам относятся Robokassa, PayU, «Яндекс.Касса».

      Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

      Прямой договор с банком предусматривает комиссию за каждую операцию, которая чаще всего зависит от оборота бизнеса. Например, Сбербанк предлагает комиссию 2%, если оборот составляет менее миллиона рублей в месяц. При обороте 7 миллионов рублей в месяц можно рассчитывать на комиссию 1,8% и ниже. Для «РосЕвроБанка» комиссия составляет 3% для тех магазинов, которые показывают оборот менее 100 000 рублей в месяц, и 2% при обороте свыше 10 миллионов рублей.

      Платёжные шлюзы также взимают комиссию за проводимые операции. В случае ASSIST придётся заплатить 2 950 рублей за подключение и дополнительно оплачивать комиссию за операцию. У ChronoPay подключение бесплатное, но есть комиссия в размере от 0,5%. У Fondy комиссия составляет 3% при обороте менее миллиона рублей в месяц, 2,9% — до 3 миллионов в месяц и индивидуальная ставка при обороте свыше 3 миллионов.

      Платёжные агрегаторы предлагают разную комиссию в зависимости от оборота компании. Например, «Яндекс.Касса» будет забирать от 3,5 до 6% при обороте менее миллиона рублей в месяц и от 2,8 до 5% при обороте свыше миллиона.

      Можно ли самому настроить СМС-оплату?

      Настроить СМС-оплату самостоятельно не получится. Операторы не занимаются работой с мелким и средним бизнесом, поэтому необходимо обратиться к посредникам. В качестве третьей стороны выступает СМС-агрегатор, который предоставляет короткий номер и кодовое слово для проведения оплаты. Примеры подобных компаний: SMSCoin, SMSZamok, «Русский биллинг», SMSOnline.

      Покупатель отправляет СМС на короткий номер с определённым словом. С баланса мобильного телефона списывается сумма покупки. За оказание услуг СМС-агрегатор взимает комиссию, которая может составлять более 35%.

      А в чём особенности работы с Apple Рay, Samsung Pay или Android Pay?

      Для работы с Apple Рay или Samsung Pay понадобится SDK, представляющий набор программ для разработчика, который интегрирует оплату на сайт или в приложение, или платёжный агрегатор/шлюз, работающий с данными технологиями. Например, Сбербанк предлагает поддержку при подключении оплаты через интернет-магазин или приложение.

      За свои услуги банки берут эквайринговую ставку в размере до 3% от платежа.

      С Apple Рay, Samsung Pay, Android Pay могут работать «Тинькофф», Сбербанк, ASSIST, PayOnline, «Яндекс.Касса», Uniteller.

      Как работать с онлайн-оплатой с использованием платёжных терминалов?

      На российском рынке работают три крупных игрока — QIWI, «Евросеть» и «Связной». Информации о тарифах в открытом доступе нет. Эти поставщики услуг предлагают направить коммерческое предложение, по рассмотрению которого они принимают решение о сотрудничестве с той или иной компанией.

      Только после решения о сотрудничестве прорабатывается тарифная сетка. После запроса ожидание ответа может составить до 3 дней.

      Что делать, если я хочу подключить онлайн-платежи?

      Для подключения интернет-эквайринга придётся обращаться с заявлением в банковскую организацию. Сначала заявка оформляется на сайте выбранного банка. Затем менеджеры связываются для подтверждения подключения, после чего приглашают в отделение или с помощью электронной подписи заключить договор.

      Электронный договор оформляется через раздел «Электронный документооборот» на сайте банка с помощью eToken-подписи или через СМС-подтверждение. Электронную подпись можно получить в аккредитованном Минкомсвязью РФ центре. После её получения необходимо отсканировать заполненный договор и вместе с электронной подписью отправить в банк. Далее начинается процедура проверки и интеграции бизнеса.

      Процедура подключения интернет-эквайринга может растянуться на несколько недель в зависимости от банка.

      Для работы с платёжными шлюзами на сайте выбранной компании-провайдера заполняется заявка. После её одобрения владелец бизнеса получает код, который встраивается на сайт для приёма оплаты от покупателей. Пользователь будет видеть форму оплаты с прописанной стоимостью покупки. Аналогичным образом работают и платёжные агрегаторы.

      Платёжные провайдеры могут предлагать дополнительные функции. Например, предоставлять аналитику по платежам или большой выбор модулей для CMS-систем. Как правило, подобные функции бесплатны для предпринимателей. У банков же программное обеспечение создаёт сторонний вендор под нужды и задачи крупного бизнеса.

      В случае электронных кошельков достаточно, чтобы у продавца и покупателя были эти самые кошельки.

      Зарегистрировать их можно на сайте. Например, «Яндекс.Деньги» и QIWI-кошелёк не требуют дополнительного программного обеспечения. А вот WebMoney попросит установить специальную программу.

      Продавец может напрямую выставить счёт, создать форму для оплаты или инициировать P2P-платёж со стороны покупателя. Но в кошельках есть ограничения. Например, начальный уровень QIWI-кошелька позволяет держать на счёте только 15 000 рублей. Кроме того, за пополнение и снятие взимается комиссия — до 3%.

      Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

      Услуга интернет-эквайринга от банка подойдёт не всем предпринимателям, так как банк рассматривает каждую компанию индивидуально и может отказать в сотрудничестве, если сочтёт его невыгодным.

      Платёжные шлюзы обладают более широкой функциональностью по сравнению с банками. Они работают не только с банковскими счетами, но и с электронными кошельками, которыми пользуются клиенты. Кроме того, они предоставляют готовые модули под популярные CMS, которые использует малый и средний бизнес для интернет-магазинов и площадок электронной торговли: Joomla, WordPress, «1С-Битрикс».

      Микробизнесу лучше оформлять онлайн-платежи через платёжные агрегаторы.

      В них проще всего построен документооборот, так как агрегаторы объединяют платежи по банковским картам, с помощью электронных валют и СМС. Все отчёты формируются в едином модуле, также предоставляемом для популярных CMS.

      Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay и Samsung Pay используется для интернет-магазинов или мобильных приложений продавца.

      Ни СМС-агрегаторы, ни платёжные терминалы не выгодны для использования из-за комиссий или непрозрачной политики операторов услуг, когда каждая заявка рассматривается индивидуально в срок до 3 дней.

      Какие риски и сложности могут возникнуть при работе с онлайн-платежами?

      Наиболее часто встречается проблема с отказом приёма платежа по техническим причинам. Всё же онлайн-платежи зависят от качества канала связи и стабильности работы серверов. Так, 28 сентября и 9 октября происходили сбои в работе «Тинькофф банка», а в августе 2017 года нестабильную работу показал «ФК Открытие». Поэтому желательно выбирать платёжный шлюз или агрегатор, который предлагает заключить SLA (Service Level Agreement) — договор, гарантирующий уровень работоспособности сервиса платежей.

      Предприниматель может подключить приём онлайн-платежей всеми доступными способами: банковскими картами, СМС, электронными деньгами. Исследование Исследование Mediascope: пользователи предпочитают платить через приложения. компании Mediascope отмечает, что чаще всего люди используют банковские карты — 82,8% опрошенных платят ими хотя бы раз в год. Электронными деньгами пользуются 66,3% респондентов, системами бесконтактных платежей — всего 8,6%.

      При выборе способов приёма оплаты следует опираться на их популярность у покупателей. Дополнительные способы оплаты можно будет подключать по мере требований со стороны клиентов.

    Ссылка на основную публикацию