Какой рейтинг надежности Почта Банка в 2020 году

Последние новости банка Почта банк

Банк развивает региональную сеть на базе отделений Почты России. По итогам 2019 года Почта Банк открыл 19 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Более 80% из них приходится на небольшие города и сельскую местность. Число клиентов банка в 2019 году достигло 13,4 млн человек.

Результаты деятельности за 2020 год

Согласно докладу главы «Почта Банка» Д. Руденко, с которым он выступил во время проведения инвестиционного форума «Сочи-2017», в 2020 году компания достигла следующих показателей:

  • чистая прибыль учреждения более чем в 10 раз превысила плановый показатель, достигнув 1,2 млрд рублей;
  • рост операционной прибыли составил 54% (до 20 млрд рублей), что на 7 млрд больше, чем в предыдущем году;
  • активы выросли на 82% и достигли 114 млрд рублей;
  • кредитный портфель банка увеличился на 59%, превысив 116 млрд рублей, в котором доля кредитов наличными составила 94 млрд (68%), POS-кредиты – 16 млрд (19%), кредитные карты – 6,5 млрд (58%).
  • общая сумма привлечённых вкладов составила 25,6 млрд рублей;
  • поступления на текущие счета физических лиц достигла 3,9 млрд рублей.

За 2020 год стоимость риска кредитного портфеля «Почта Банка» снизилась до 9,7% с предыдущих 13%. Более качественный приток кредитных клиентов был обеспечен корректировкой скоринг-процедур и внедрением новых подходов к ценообразованию. Количество клиентов увеличилось на 1 млн и достигло 3,3 млн человек. Примерно половину клиентской базы составляют люди активного трудоспособного возраста, в том числе молодёжь до 30 лет.

Руководство «Почта Банка» уделяет серьёзное внимание удалённому обслуживанию, через интернет. За 2020 год через веб-каналы было выдано 20% потребительских кредитов наличными средствами (около 12 млрд рублей). Системой интернет-банк и мобильным приложениям для дистанционного управления своими счетами воспользовались 900 тыс. клиентов Половина из них открыла виртуальную карту для совершения покупок в интернет-магазинах, которая позволяет воспользоваться страховой программой «Пакет онлайн-покупателя», если сумма операции превысит 7000 рублей. Суммарный объём денежных переводов через веб-сервисы составил 9 млрд рублей, а через мобильное приложение клиенты банка открыли вклады на 3 млрд рублей.


Согласно докладу главы «Почта Банка» Д. Руденко, с которым он выступил во время проведения инвестиционного форума «Сочи-2017», в 2020 году компания достигла следующих показателей:

  • чистая прибыль учреждения более чем в 10 раз превысила плановый показатель, достигнув 1,2 млрд рублей;
  • рост операционной прибыли составил 54% (до 20 млрд рублей), что на 7 млрд больше, чем в предыдущем году;
  • активы выросли на 82% и достигли 114 млрд рублей;
  • кредитный портфель банка увеличился на 59%, превысив 116 млрд рублей, в котором доля кредитов наличными составила 94 млрд (68%), POS-кредиты – 16 млрд (19%), кредитные карты – 6,5 млрд (58%).
  • общая сумма привлечённых вкладов составила 25,6 млрд рублей;
  • поступления на текущие счета физических лиц достигла 3,9 млрд рублей.

Надежность и рейтинг Почта Банка среди других банков России на 2020 год

По данным Центробанка России ПАО Почта Банк рейтинг надежности в 2020 году имеет довольно высокий. Этот показатель позволяет клиентам финансовой организации удостовериться, что фирма надежна и стабильна.

  1. Зачем нужен рейтинг надежности?
  2. Как происходит формирование рейтинга надежности?
  3. Какое место занимает Почта Банк в рейтинге надежности банков в 2020 году?
  4. Сравнение с другими банками России
  5. Заключение
  6. Отзывы


Ознакомиться с этими результатами может абсолютно каждый гражданин России. Оценив рейтинг, люди могут понять, надежен ли выбранный ими банк. Также они узнают каким финансовым компаниям лучше доверять, а от услуг каких стоит отказаться.

Потребительские кредиты

  • Почтовый экспресс
  • Рефинансирование для пенсионеров
  • Рефинансирование
  • Наличными
  • Знание-сила
  • Пенсионный
  • Дальневосточный , льготный

После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.

Активы

По данным на начало июня 2020 г. ПочтаБанк занимает 23-е место.

Активами финансовой организации называют принадлежащие ей объекты собственности, оцениваемые в денежном эквиваленте. Сюда относят наличность, недвижимость, ссуды, инвестиции и пр. Динамика — важный показатель эффективности учреждения, позволяющий оценить кредитоспособность и стабильность организации.

Активы — это реальная стоимость имущества, имеющегося у общества.

По данным ЦБ РФ, размер высоколиквидных активов финансового учреждения за год вырос с 31,75 до 72,38 млрд руб.


По данным на начало июня 2020 г. ПочтаБанк занимает 23-е место.

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.
Читайте также:  Онлайн-заявка на кредит наличными в Промсвязьбанке

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

Как формируется рейтинг надежности?

Составление рейтинга проводится ежегодно по данным Центробанка России, куда все банковские организации отправляют данные. Отправлять данные для банков является обязательным условием их существования, если этого не делать, то Центробанк может запросить данные в принудительном порядке и начать срочное разбирательство по деятельности организации.

Рейтинг надежности составляется на основе:

  • Суммарного размера капитала.
  • Рентабельности.
  • Общей суммы всех депозитов.
  • Ликвидности.
  • Суммарного размера выданных кредитов.
  • Финансовой устойчивости.

Это основные параметры, на основе которых Центробанк России рассчитывает активы нетто и распределяет банки в рейтинге. Активы нетто — это реальные активы организации после вычета всех долговых обязательств.

После рассмотрения всех параметров Центробанк смотрит, какие организации претерпели значительных убытков и уже не приносят дохода и даже не в состоянии покрывать текущие расходы и начинает разбирательства по их деятельности и в самом худшем случае отзывает лицензию.

Почта Банк был основан лишь в 2016 году, а потому набрать оборотов в развитии своего дела еще не успел, но уже значительно опережает в рейтинге надежности некоторых длительно существующих банков. Почта Банк был создан на основе Лето Банка при поддержке ВТБ, а потому его финансовая состоятельность и надежность во многом зависят от банка ВТБ.

Топ 100 банков по величине капитала в 2020 году

Ниже представлен рейтинг банков России по величине регулятивного капитала, где указаны также величины Норматива достаточности капитала Н1.0 (данные на 01. 01. 2020 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату капитала. А, соответственно, именно этот показатель можно считать одним из важных критериев оценки надежности банков.

Какое место занимает Почта банк в рейтинге банков

Еще раз прибегнем к данным сервиса http://www.banki.ru, чтобы разобраться с местом Почта Банка в рейтинге банков России.

Наибольшего внимания заслуживает параметр, приведенный в верхней строке. Еще летом по величине активов Почта Банк значительно более скромную 41-ю строчку, а сейчас взобрался уже на 28-ю. Отставание от расположившихся впереди банков не столь уж и велико, чтобы при таких темпах наращивания активов не произошло изменений уже в ближайшие месяцы.

Находящиеся впереди по нетто активам четыре банка находятся в пределах досягаемости. Разве что Тинькофф банк показывает еще более выдающиеся показатели прироста активов, но ведь у него за спиной нет такой могущественной группы, как ВТБ, всемерно поддерживающая Почта Банк.

Примерно на таком же уровне (31-е место) находится Почта Банка и по объему собственного капитала. А вот по уровню чистой прибыли поднялся повыше – на 14-ю позицию.

Еще раз прибегнем к данным сервиса http://www.banki.ru, чтобы разобраться с местом Почта Банка в рейтинге банков России.

Почта Банк — текущие показатели деятельности

По оценке Рейтингслаб банк набрал — 4 звезды из 5 возможных.

Вклады населения в Почта Банк

ГодМесяцВклады физ. лиц (?)Изменение, рубИтог за месяц (?)Итог за год (?)
2020Октябрь прогноз▲ рост
Сентябрь
Август
Июль
Июнь
Май
Апрель
Март378 317 297 000
378 млрд руб.
– 1 410 388 000
1 млрд руб.
▼ 0.37%
Февраль379 727 685 000
379 млрд руб.
– 4 420 428 000
4 млрд руб.
▼ 1.15%
Январь384 148 113 000
384 млрд руб.
+ 76 572 459 000
76 млрд руб.
▲ 24.9%
2019Январь307 575 654 000
307 млрд руб.
+ 141 793 868 000
141 млрд руб.
▲ 85.53%
2018Январь165 781 786 000
165 млрд руб.
+ 130 411 906 000
130 млрд руб.
▲ 368.71%
2017Январь35 369 880 000
35 млрд руб.
Читайте также:  Преимущества использования зарплатной карты ВТБ24

Вклады бизнеса в Почта Банк

ГодМесяцВклады юр. лиц (?)Изменение, рубИтог за месяц (?)Итог за год (?)
2020Октябрь прогноз▲ рост
Сентябрь
Август
Июль
Июнь
Май
Апрель
Март1 104 155 000
1 млрд руб.
+ 361 463 000
361 млн руб.
▲ 48.67%
Февраль742 692 000
742 млн руб.
– 21 008 000
21 млн руб.
▼ 2.75%
Январь763 700 000
763 млн руб.
+ 110 753 000
110 млн руб.
▲ 16.96%
2019Январь652 947 000
652 млн руб.
– 2 347 378 000
2 млрд руб.
▼ 78.24%
2018Январь3 000 325 000
3 млрд руб.
+ 2 999 391 000
2 млрд руб.
▲ 321133.94%
2017Январь934 000
934 тыс руб.

Доверие к банку

Показатели доверия к банку рассчитываются отдельным алгоритмом, учитывая все собранные финансовые показатели конкретного банка и сравнения с общей динамикой по всем остальным банкам РФ.

Наиболее важным индикатором доверия является динамика по вкладам юридических лиц и предпринимателей. Бизнес всегда знает больше о проблемах банка чем население.

Если заметно стабильное уменьшение депозитов со стороны бизнеса (от 30% всех вкладов за год), значит компании выводят свои деньги во избежание потерь, которые по их мнению могут произойти из за проблем у банка. При этом даже массовое закрытие вкладов физических лиц не такой сильный индикатор, население как правило склонно к общей панике.

Наиболее важным индикатором доверия является динамика по вкладам юридических лиц и предпринимателей. Бизнес всегда знает больше о проблемах банка чем население.

Рейтинг банков для бизнеса

Для бизнеса тоже можно выделить лучшие варианты банков. Здесь учитывалась стоимость открытия расчётного счета, наличие интернет-банка и возможность подключения к нему, возможность получения USB-ключа, обслуживание интернет-банка.

В рейтинг вошли следующие организации:

  1. УБРиР с оплатой за год 3900 рублей.
  2. Альфа-Банк оказывает услуги за 13170 рублей.
  3. Авангард со стоимостью за год 7300 рублей.
  4. Промбизнесбанк с ценой обслуживания 8300 в год.
  5. СДМ Банк с ценой за год обслуживания 11900 рублей.
  6. Райффайзенбанк со стоимостью обслуживания за год 10560 рублей.
  7. Абсолют банк с оплатой за год обслуживания 12064 рублей.
  8. Промсвязьбанк со стоимостью обслуживания 11910 рублей в год.
  9. Банк Санкт-Петербург со стоимостью обслуживания 9500 в год.

В большинстве случаев для подачи заявления достаточно воспользоваться онлайн версией банка. Также отрывается расчетный счет. Иными словами, приехать в банк придётся только один раз.

  1. УБРиР с оплатой за год 3900 рублей.
  2. Альфа-Банк оказывает услуги за 13170 рублей.
  3. Авангард со стоимостью за год 7300 рублей.
  4. Промбизнесбанк с ценой обслуживания 8300 в год.
  5. СДМ Банк с ценой за год обслуживания 11900 рублей.
  6. Райффайзенбанк со стоимостью обслуживания за год 10560 рублей.
  7. Абсолют банк с оплатой за год обслуживания 12064 рублей.
  8. Промсвязьбанк со стоимостью обслуживания 11910 рублей в год.
  9. Банк Санкт-Петербург со стоимостью обслуживания 9500 в год.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Читайте также:  Брокер Альфа-Форекс: банковский форекс трейдинг онлайн

Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

«Все стремятся в розницу, там есть маржа и доходность на капитал», — говорит он. Рост розничного кредитования опережает темп роста депозитов третий год подряд: в 2019-м необеспеченные ссуды выросли на 20,8%, а депозиты населения — на 7,3%. В 2018 году была похожая ситуация: необеспеченные ссуды выросли на 22,7%, а депозиты — на 9,5%. «Население берет в долг, чтобы покупать одежду и лекарства и не снижать уровень потребления, банки охотно дают такие кредиты», — говорит Сусин.

Экономика Камчатки. Чем зарабатывает регион и как экологическая катастрофа отразится на рыбном рынке

Из каких банков пора забирать сбережения

Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.

Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.

Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

— Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт “Академии управления финансами и инвестициями” Алексей Кричевский.

Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.

С 1 октября появились новые гарантии для вкладчиков

Что за банк Почта Банк?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Свою деятельность компания начала весной 2016 года, сформирована Группой ФГУП “Почта России” и ВТБ. Отличительной особенностью данного банка является то, что обслуживание, как правило, осуществляется на почтовых отделениях.

Сегодня же филиальная сеть стремительно расширяется, и центры обслуживания находятся практически в каждом регионе Российской Федерации, даже в небольших населенных пунктах.

Банковские сотрудники упорно трудятся и выпускают новые продукты для своих клиентов. Привлекательные условия и качественных сервис Почта Банка делают его серьезным конкурентом для других банковских учреждений, тем более количество держателей карт вышеуказанного банка увеличивается со скоростью света.

Стоит заметить, что раньше данная организация называлась «Лето Банк». Так что все новое, это хорошо забытое старое.

  1. Капитальный;
  2. Доходный;
  3. Накопительный;
  4. Пенсионный;
  5. Почтовый;
  6. Зарплатный пенсионер;
  7. Хороший год.

Помощник

  • Информация по рейтингу

Рейтинг банков — это перечень финансовых организаций, пользующихся доверием и соответствующих основным требованиям. Такой список позволяет потенциальным клиентам оценить надежность учреждения и получить объективные данные о нем. Сбором информации и подготовкой рейтинга занимается Центробанк России — крупнейший государственный орган, обеспечивающий денежно-кредитную политику.

Рассматривается еще один важный параметр — норматив достаточности капитала. На октябрь 2020 года средний показатель среди кредитных организаций составляет 10-11% при минимальном значении 8%.

Ссылка на основную публикацию